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財富管理與資產(chǎn)配置課程

【課程背景】：
   實際工作中，許多保險業(yè)務員存在著這樣的困惑：理財就是為了完成業(yè)績指標強力銷售某些產(chǎn)品？還是應客戶的需求只銷售某些低風險類產(chǎn)品？多年來“強銷產(chǎn)品”誤區(qū)和“默認需求”誤區(qū)一直存在，保險業(yè)務員在為客戶進行財富管理時推薦的產(chǎn)品結構單一，與此同時客戶通過比價游走于各家銀行，忠誠度大大降低。究其原因，就是因為保險業(yè)務員未能發(fā)現(xiàn)客戶的真實需求，未能提供真正適合客戶的綜合財富管理方案，從而失去客戶的信任，降低了客戶體驗和滿意度，導致客戶流失。這就是我們之所以要懂得財富管理的原因，而資產(chǎn)配置是從戰(zhàn)略高度對個人和家庭財富進行的規(guī)劃和安排，它包含了對時間、風險、收益、成本和不同投資市場邏輯的綜合理解和判斷。

【課程收益】：
   本課程不僅能強化對資產(chǎn)配置理念的理解，而且通過梳理資產(chǎn)配置的思路，幫助保險業(yè)務員掌握資產(chǎn)配置的原則和方法，使得保險代理人在向客戶營銷時有的放矢，針對不同的客戶配置不同的產(chǎn)品，提高專業(yè)能力的同時實現(xiàn)業(yè)績的大幅提升。
   同樣，掌握本課程可以使代理人通過資產(chǎn)配置為客戶提供全方位的綜合金融服務，提升綜合創(chuàng)利，增加客戶黏性。

【課程對象】：
保險業(yè)各層級員工

【課程內(nèi)容】：
第一課：財富管理的定義、發(fā)展歷程及現(xiàn)狀
1、什么是財富管理
2、財富管理的發(fā)展歷程
3、利率市場化時代已經(jīng)到來
4、各類金融機構在財富管理市場的競爭現(xiàn)狀

第二課：家庭保險資產(chǎn)配置的必要性
1，安全穩(wěn)健現(xiàn)金規(guī)劃
2，望子成龍教育規(guī)劃
3，幸福無憂養(yǎng)老計劃
4，財富傳承規(guī)劃
5，實踐研討：案例分析?

第三課：資產(chǎn)配置的定義及需求分析
1、什么是資產(chǎn)配置
2、客戶的生命周期分析
3、客戶的需求分析
4、客戶的風險偏好及決策因素

第四課：資產(chǎn)配置的思路、方法及應用
1、資產(chǎn)配置的基本思路
（1）標準普爾象限圖——真的適合我們嗎？
（2）時間管理的“四象限法則”
（3）總量保本配置思路
案例分析：基金換私募產(chǎn)品，我是如何有幸讓客戶實現(xiàn)本金翻番的？
（4）分析市場趨勢制定投資策略
（5）適時進行動態(tài)調(diào)整
2、資產(chǎn)配置的方法和步驟
（1）收集數(shù)據(jù)
（2）設定目標
（3）提供方案
（4）配置執(zhí)行
（5）檢視調(diào)整
3、各類產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的運用
（1）現(xiàn)金管理類產(chǎn)品
（2）固定收益類產(chǎn)品
（3）權益類產(chǎn)品
（4）保障類產(chǎn)品
（5）其他類產(chǎn)品
4、家庭資產(chǎn)配置案例分析

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