商業(yè)銀行績效考核優(yōu)化是提升核心競爭力、適應(yīng)新金融環(huán)境的關(guān)鍵舉措。結(jié)合2025年監(jiān)管政策導(dǎo)向與行業(yè)實(shí)踐，以下是系統(tǒng)性優(yōu)化路徑及具體措施：
一、強(qiáng)化戰(zhàn)略傳導(dǎo)與監(jiān)管合規(guī)
1.對齊國家戰(zhàn)略與監(jiān)管要求
普惠金融重點(diǎn)考核：根據(jù)2025年小微企業(yè)
商業(yè)銀行績效考核優(yōu)化是提升核心競爭力、適應(yīng)新金融環(huán)境的關(guān)鍵舉措。結(jié)合2025年監(jiān)管政策導(dǎo)向與行業(yè)實(shí)踐，以下是系統(tǒng)性優(yōu)化路徑及具體措施：
一、強(qiáng)化戰(zhàn)略傳導(dǎo)與監(jiān)管合規(guī)
1. 對齊國家戰(zhàn)略與監(jiān)管要求
普惠金融重點(diǎn)考核：根據(jù)2025年小微企業(yè)金融服務(wù)新規(guī)（金辦發(fā)〔2025〕46號(hào)），需在績效考核中增設(shè)普惠型小微企業(yè)貸款增速、首貸戶覆蓋率等指標(biāo)，確保增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平。
科技金融傾斜：對科技型企業(yè)貸款提高不良容忍度，并在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）中給予優(yōu)惠，支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
2. 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)權(quán)重提升
將資本充足率（15.28%）、撥備覆蓋率（208.13%）等監(jiān)管指標(biāo)納入考核，并嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬追索扣回機(jī)制，對違規(guī)行為扣回已發(fā)放薪酬。
二、優(yōu)化考核指標(biāo)設(shè)計(jì)的科學(xué)性與差異化
1. 分層分類設(shè)定指標(biāo)
區(qū)域差異化：對改革化險(xiǎn)任務(wù)重地區(qū)（如部分農(nóng)商行），允許降低短期盈利指標(biāo)權(quán)重，增加資產(chǎn)質(zhì)量修復(fù)進(jìn)度考核。
客群精細(xì)化：零售銀行側(cè)重客戶滿意度及數(shù)字化渠道使用率；公司銀行側(cè)重產(chǎn)業(yè)鏈金融覆蓋率及中長期貸款占比。
2. 平衡財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)
| 指標(biāo)類型 | 具體示例 | 適用場景 |
|---|
| 財(cái)務(wù)指標(biāo) | FTP模擬利潤、RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益） | 分支機(jī)構(gòu)及客戶經(jīng)理考核 |
| 非財(cái)務(wù)指標(biāo) | 客戶滿意度、員工培訓(xùn)時(shí)長、ESG表現(xiàn) | 管理層及中后臺(tái)部門考核 |
| 動(dòng)態(tài)調(diào)整指標(biāo) | 科技投入占比、數(shù)據(jù)治理達(dá)標(biāo)率 | 全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項(xiàng)考核 |
參考：興業(yè)數(shù)金系統(tǒng)支持多維度指標(biāo)庫與靈活方案配置。
三、深化科技賦能與數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)
1. 建設(shè)智能考核系統(tǒng)
引入“T+1”實(shí)時(shí)業(yè)績反饋系統(tǒng)（如興業(yè)數(shù)金方案），支持資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）模擬和360度評估，覆蓋全員績效追蹤。
通過大數(shù)據(jù)分析識(shí)別績效短板，例如對不良貸款高發(fā)分支行啟動(dòng)專項(xiàng)診斷。
2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型增效
文本識(shí)別技術(shù)分析年報(bào)關(guān)鍵詞（如“區(qū)塊鏈”“人工智能”），將數(shù)字化投入與財(cái)務(wù)績效掛鉤，實(shí)證顯示數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯著提升ROE。
簡化流程：移動(dòng)端填報(bào)考核數(shù)據(jù)，AI自動(dòng)生成績效報(bào)告，降低管理成本。
四、完善激勵(lì)機(jī)制與資源配套
1. 資源傾斜與盡職免責(zé)
單列小微金融信貸規(guī)模，配套FTP優(yōu)惠；對科技貸款設(shè)置差異化免責(zé)條款，解決“不敢貸”問題。
落實(shí)“應(yīng)免盡免”，建立申訴渠道，保護(hù)基層展業(yè)積極性。
2. 長期激勵(lì)約束結(jié)合
高管薪酬延期支付比例不低于40%，與風(fēng)險(xiǎn)超常暴露掛鉤；對技術(shù)研發(fā)人員增設(shè)專利轉(zhuǎn)化收益分成。
員工發(fā)展導(dǎo)向：考核結(jié)果與培訓(xùn)資源、晉升機(jī)會(huì)綁定，避免“唯業(yè)績論”。
五、動(dòng)態(tài)迭代與生態(tài)協(xié)同
每季度校準(zhǔn)機(jī)制：根據(jù)宏觀環(huán)境（如利率下行、資本新規(guī)）調(diào)整考核權(quán)重，例如2025年Q1息差收窄后，增加中收占比考核。
外部協(xié)同：對接信用信息平臺(tái)，整合稅務(wù)、海關(guān)數(shù)據(jù)優(yōu)化客戶信用評分，提升小微貸款效率。
典型案例與成效
某農(nóng)商行實(shí)踐：2025年將普惠貸款占比提升至30%后，不良率穩(wěn)定在1.5%以下，監(jiān)管評級上調(diào)。
保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)考核：保險(xiǎn)公司開發(fā)小微企業(yè)專屬產(chǎn)品（如出口信用險(xiǎn)），銀行客戶經(jīng)理推薦可獲跨業(yè)務(wù)積分。
總結(jié)：商業(yè)銀行績效考核優(yōu)化需以“戰(zhàn)略—科技—人性化”為三角框架，通過監(jiān)管合規(guī)對標(biāo)、指標(biāo)動(dòng)態(tài)分層、科技實(shí)時(shí)賦能、資源精準(zhǔn)傾斜，實(shí)現(xiàn)從“業(yè)績驅(qū)動(dòng)”到“高質(zhì)量發(fā)展驅(qū)動(dòng)”的轉(zhuǎn)型。未來需持續(xù)關(guān)注《新資本辦法》落地影響及區(qū)域金融改革政策，動(dòng)態(tài)優(yōu)化考核體系。
轉(zhuǎn)載：http://www.caprane.cn/zixun_detail/444562.html
