績效考核不僅是衡量信用社領(lǐng)導(dǎo)班子履職成效的標(biāo)尺,更是驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、優(yōu)化資源配置的核心工具。在省聯(lián)社改革深化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及同業(yè)競爭加劇的背景下,科學(xué)的績效考核體系需平衡短期目標(biāo)與長期發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制與創(chuàng)新激勵(lì)、個(gè)體貢獻(xiàn)與團(tuán)隊(duì)協(xié)同。本文將從戰(zhàn)略傳導(dǎo)、指標(biāo)設(shè)計(jì)、約束機(jī)制等維度,探討如何構(gòu)建適配農(nóng)信社高質(zhì)量發(fā)展需求的班子績效考核范式。
戰(zhàn)略傳導(dǎo)與目標(biāo)錨定
績效考核的首要功能是將省級聯(lián)社的戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)化為班子的具體行動(dòng)。江西農(nóng)信社的實(shí)踐表明,考核體系需緊扣“風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益”三大核心維度,通過平衡計(jì)分卡將戰(zhàn)略分解為“發(fā)展與質(zhì)量、客戶與市場、管理與流程、組織與創(chuàng)新”四大模塊,形成可量化的年度經(jīng)營計(jì)劃。例如,湛江農(nóng)商行在2023年考核中強(qiáng)化“支農(nóng)支小”定位,將涉農(nóng)貸款占比(25%)、普惠小微增速納入班子核心指標(biāo),確保戰(zhàn)略與執(zhí)行的統(tǒng)一。
差異化考核是戰(zhàn)略精準(zhǔn)落地的關(guān)鍵。廣西欽州市區(qū)聯(lián)社根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)區(qū)位及業(yè)務(wù)類型,將40個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分為三類:城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)側(cè)重零售業(yè)務(wù)與中間收入,縣域網(wǎng)點(diǎn)聚焦涉農(nóng)貸款覆蓋率,專營網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。通過權(quán)重調(diào)節(jié)(如一類網(wǎng)點(diǎn)貸款利息收入權(quán)重占60%),引導(dǎo)資源向戰(zhàn)略重點(diǎn)傾斜。
多維評價(jià)體系構(gòu)建
財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡
傳統(tǒng)考核過度依賴存貸規(guī)模等財(cái)務(wù)指標(biāo),易導(dǎo)致短期行為?,F(xiàn)核需納入客戶滿意度、員工能力成長、流程優(yōu)化等非財(cái)務(wù)指標(biāo)?;丈蹄y行在班子考核中設(shè)置“客戶投訴解決率”“員工培訓(xùn)參與度”“普惠金融覆蓋率”等指標(biāo)(合計(jì)權(quán)重30%),并通過季度復(fù)盤動(dòng)態(tài)調(diào)整指標(biāo)權(quán)重,避免目標(biāo)僵化。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的一票否決機(jī)制
河南39家縣級行社因發(fā)放異地貸款498億元被審計(jì)通報(bào),暴露風(fēng)險(xiǎn)管控缺位。對此,監(jiān)管要求將“案件發(fā)生率”“資產(chǎn)質(zhì)量偏離度”“監(jiān)管處罰頻次”設(shè)為底線指標(biāo)。江西農(nóng)信社規(guī)定:發(fā)生10萬元以上案件或重大安全責(zé)任事故的機(jī)構(gòu),直接取消年度評優(yōu)資格,班子績效扣減50%。風(fēng)險(xiǎn)考核從“隱性約束”轉(zhuǎn)向“顯性量化”,倒逼風(fēng)控前置。
激勵(lì)約束機(jī)制的協(xié)同設(shè)計(jì)
長短期激勵(lì)結(jié)合破解行為短視
藍(lán)山農(nóng)商行在2025年“開門紅”考核中創(chuàng)新引入“延期支付”機(jī)制:班子績效薪酬的40%留作風(fēng)險(xiǎn)保證金,根據(jù)未來3年貸款不良率分階段兌付。對科技金融、綠色信貸等長期戰(zhàn)略業(yè)務(wù)設(shè)置“超額利潤分享”,如綠色貸款余額年增20%以上部分按1.5倍計(jì)提獎(jiǎng)金,激發(fā)轉(zhuǎn)型動(dòng)力。
360度評估強(qiáng)化治理有效性
為解決“內(nèi)部人控制”問題,部分行社引入多維度評價(jià):上級聯(lián)社評分占50%,員工匿名測評占20%,外部客戶滿意度占15%,監(jiān)管評級占15%。浙江某農(nóng)商行甚至要求班子成員向股東大會(huì)述職,由股東對戰(zhàn)略執(zhí)行能力投票,評估結(jié)果與職務(wù)任免掛鉤。此舉推動(dòng)班子從“向上負(fù)責(zé)”轉(zhuǎn)向“向多方利益相關(guān)者負(fù)責(zé)”。
省聯(lián)社改革背景下的考核創(chuàng)新
隨著省聯(lián)社“去行政化”改革推進(jìn)(如浙江改制為農(nóng)商聯(lián)合銀行),考核主體與邏輯正在重構(gòu):
數(shù)字化轉(zhuǎn)型與考核工具革新
數(shù)據(jù)治理破除考核失真
傳統(tǒng)考核常因數(shù)據(jù)滯后、口徑不一導(dǎo)致偏差。湖南某農(nóng)商行搭建“績效數(shù)據(jù)中臺(tái)”,整合110項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核心字段,建立“監(jiān)管報(bào)送-內(nèi)部考核-外部披露”三套數(shù)據(jù)同源標(biāo)準(zhǔn),使考核結(jié)果可追溯、可驗(yàn)證。通過區(qū)塊鏈存證關(guān)鍵流程(如貸款審批記錄),確保數(shù)據(jù)不可篡改。
AI模型優(yōu)化指標(biāo)預(yù)測
針對任務(wù)分解“拍腦袋”問題,東部某省聯(lián)社開發(fā)“戰(zhàn)略解碼AI模型”:輸入?yún)^(qū)域GDP、產(chǎn)業(yè)政策、同業(yè)動(dòng)態(tài)后,自動(dòng)生成各機(jī)構(gòu)差異化目標(biāo)值。如2024年某水產(chǎn)養(yǎng)殖區(qū)支行“鄉(xiāng)村振興貸”目標(biāo)值由人工設(shè)定的1.2億調(diào)整為模型生成的1.8億,最終實(shí)際完成1.75億,精準(zhǔn)度顯著提升。
結(jié)論:邁向協(xié)同進(jìn)化的考核新范式
信用社班子績效考核已從簡單的“目標(biāo)-獎(jiǎng)懲”工具,升級為戰(zhàn)略落地、風(fēng)險(xiǎn)防控、治理優(yōu)化的系統(tǒng)工程。未來需關(guān)注三大方向:
1. 考核與省聯(lián)社改革的深度嵌合:在“聯(lián)合銀行-金融控股-服務(wù)公司”等多元改革模式下,設(shè)計(jì)適配不同治理架構(gòu)的考核框架,避免“一刀切”;
2. ESG整合提升長期價(jià)值:將綠色信貸占比、普惠金融可得性、員工流失率等納入核心指標(biāo),響應(yīng)金融“五篇大文章”導(dǎo)向;
3. 考核糾偏機(jī)制制度化:建立“季度復(fù)盤+年度重置”機(jī)制,如當(dāng)區(qū)域突發(fā)自然災(zāi)害時(shí),動(dòng)態(tài)下調(diào)盈利指標(biāo)權(quán)重,上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)重,確??己瞬幻撾x經(jīng)營實(shí)際。
唯有將績效考核嵌入農(nóng)信社轉(zhuǎn)型的整體性治理框架,方能在效率與穩(wěn)健、創(chuàng)新與合規(guī)、個(gè)體與集體的張力中尋得平衡,最終驅(qū)動(dòng)農(nóng)信系統(tǒng)在鄉(xiāng)村振興中釋放更大價(jià)值。
> “績效考核的*目標(biāo)不是分蛋糕,而是把蛋糕做得更大、更可持續(xù)?!?/p>
> ——引自某省級聯(lián)社改革白皮書
轉(zhuǎn)載:http://www.caprane.cn/zixun_detail/445049.html