銀監(jiān)局的績(jī)效考核指標(biāo)主要圍繞監(jiān)管效能、風(fēng)險(xiǎn)防控、機(jī)構(gòu)合規(guī)性、社會(huì)責(zé)任及內(nèi)部管理等方面設(shè)計(jì)，旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。根據(jù)*監(jiān)管文件，其考核體系可分為以下五類：
一、監(jiān)管核心效能指標(biāo)
1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平
風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)：包括流動(dòng)性
銀監(jiān)局的績(jī)效考核指標(biāo)主要圍繞監(jiān)管效能、風(fēng)險(xiǎn)防控、機(jī)構(gòu)合規(guī)性、社會(huì)責(zé)任及內(nèi)部管理等方面設(shè)計(jì)，旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。根據(jù)*監(jiān)管文件，其考核體系可分為以下五類：
一、監(jiān)管核心效能指標(biāo)
1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平
風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)：包括流動(dòng)性比例（≥25%）、不良資產(chǎn)率（≤4%）、不良貸款率（≤5%）、單一客戶貸款集中度（≤10%）等。
風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)：如正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)資產(chǎn)質(zhì)量變化。
風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)：資本充足率（≥8%）、撥備覆蓋率（≥100%）、資產(chǎn)利潤(rùn)率（≥0.6%）等。
2. 政策落實(shí)效果
小微企業(yè)金融服務(wù)：考核普惠型小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)率、戶數(shù)增長(zhǎng)率、貸款利率下降幅度等。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果：根據(jù)《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，按得分劃分為一級(jí)至四級(jí)，綜合評(píng)估機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)效。
?? 二、機(jī)構(gòu)合規(guī)性與經(jīng)營(yíng)行為指標(biāo)
1. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)
內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果與外部審計(jì)一致性、違規(guī)處罰次數(shù)（如外部檢查處罰需調(diào)低考評(píng)等級(jí)）。
代銷業(yè)務(wù)管理合規(guī)性，包括合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、產(chǎn)品適當(dāng)性管理、保護(hù)等。
2. 公司治理與高管行為
高管任職資格審查、履職合規(guī)性（如是否存在虛假考核、違規(guī)發(fā)放薪酬）。
股權(quán)結(jié)構(gòu)穿透式監(jiān)管，審查股東資質(zhì)及股權(quán)變更合規(guī)性。
? 三、風(fēng)險(xiǎn)防控與處置能力指標(biāo)
1. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如接管、市場(chǎng)波動(dòng)）的響應(yīng)速度與處置效果。
非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系的完備性及跨部門協(xié)作效率。
2. 科技監(jiān)管應(yīng)用
監(jiān)管科技平臺(tái)建設(shè)進(jìn)度（如大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)覆蓋率）、系統(tǒng)安全性（網(wǎng)絡(luò)攻擊防御能力）。
四、社會(huì)責(zé)任與普惠金融指標(biāo)
1. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
投訴處理及時(shí)率、金融糾紛化解成功率、金融知識(shí)普及活動(dòng)頻次。
綠色信貸投放比例、環(huán)保政策執(zhí)行情況。
2. 普惠金融覆蓋
涉農(nóng)貸款、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款增速，偏遠(yuǎn)地區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率。
五、內(nèi)部管理與監(jiān)管效能指標(biāo)
1. 監(jiān)管執(zhí)法規(guī)范性
現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管比例、行政處罰合規(guī)率、行政復(fù)議糾錯(cuò)率。
監(jiān)管資源投入效率（如人均監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)、案件查處周期）。
2. 薪酬與問(wèn)責(zé)機(jī)制
績(jī)效薪酬追索扣回制度執(zhí)行情況（如對(duì)風(fēng)險(xiǎn)超常暴露或違規(guī)高管的薪酬追索）。
監(jiān)管人員履職回避、廉政檔案完備性（如檔案更新及時(shí)性、錯(cuò)誤率≤閾值）。
總結(jié)
銀監(jiān)局績(jī)效考核以 “風(fēng)險(xiǎn)為本、合規(guī)優(yōu)先” 為核心，強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與長(zhǎng)效治理：
定量為主：風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如資本充足率、不良率）占主導(dǎo)，輔以定性評(píng)估（如公司治理、消費(fèi)者保護(hù)）。
聯(lián)動(dòng)問(wèn)責(zé)：考核結(jié)果與機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)授權(quán)、高管任職資格掛鉤，并納入監(jiān)管評(píng)級(jí)。
創(chuàng)新導(dǎo)向：鼓勵(lì)科技監(jiān)管工具應(yīng)用（如穿透式監(jiān)管系統(tǒng)）、小微企業(yè)服務(wù)模式創(chuàng)新。
> 提示：2025年新規(guī)強(qiáng)化了 “績(jī)效薪酬追索扣回”（如重大風(fēng)險(xiǎn)事件需追回高管績(jī)效）和 “監(jiān)管科技建設(shè)”（如國(guó)家金融監(jiān)管總局預(yù)算中金融科技投入占比超75%），需重點(diǎn)關(guān)注。
以上指標(biāo)依據(jù)*監(jiān)管文件（截至2025年）綜合整理，具體執(zhí)行需結(jié)合屬地機(jī)構(gòu)類型及年度政策調(diào)整。
轉(zhuǎn)載：http://www.caprane.cn/zixun_detail/454031.html
