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小微信貸風(fēng)險管理

第一部分  小微盡調(diào)指引
一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及特點
小微企業(yè)現(xiàn)狀
傳統(tǒng)型小微企業(yè)
新生代小微企業(yè)
小微企業(yè)特點
自身肌體“不良”
違約失信成本過低
風(fēng)險緩釋能力弱小

二、 非財務(wù)因素評價解析
評價維度
“三穩(wěn)”-  家庭 居住 收入（工作）
“三流”-人流 物流 現(xiàn)金流
“三品”-人品 產(chǎn)品 抵押品
“四表”-水表 電表 工資表 對賬單
“五度”-信譽度  風(fēng)險度  忠誠度  貢獻(xiàn)度  發(fā)展?jié)摿Χ?br /> 評價視角
看人
企業(yè)主成長經(jīng)歷
企業(yè)主能力支撐
企業(yè)主家庭情況
企業(yè)主個人品行
企業(yè)主經(jīng)濟(jì)實力
看企業(yè)
企業(yè)發(fā)展歷程
企業(yè)商業(yè)模式
企業(yè)內(nèi)部運行績效
企業(yè)外部合作表現(xiàn)
案例分析
正方案例
反方案例

三、 信息驗證方法和技巧
信息交叉檢驗六個“一致”
行業(yè)平均數(shù)據(jù)一致性檢驗
歷史數(shù)據(jù)一致性檢驗
不同渠道信息一致性檢驗
從不同人群信息一致性檢驗
不同類別信息一致性檢驗
投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)一致性檢驗
經(jīng)營坐標(biāo)圖分析論證
現(xiàn)金流趨強盈利能力趨強
現(xiàn)金流趨弱盈利能力趨強
現(xiàn)金流趨弱盈利能力趨弱
現(xiàn)金流趨強盈利能力趨弱

四、 提升違約成本必要性
違約成本分層
第一層次—客觀違約
第二層次—理性違約
第三層次—惡意違約
違約成本把控
客觀違約成本
家庭因素
經(jīng)營活動因素
變動違約成本
增加抵押擔(dān)保
增加保證人
增加緊急聯(lián)系人
提供通話記錄
約定信息公開
約定違約責(zé)任

第二部分  小微監(jiān)控要點
一、貸后檢查方法
查訪記錄
案例-信貸查訪觸發(fā)JY門窗公司存貨核銷
定期監(jiān)控
案例-DX日化公司新建項目授信承諾貸后變更
突發(fā)事件報告
案例-YX汽車零部件公司特大工傷事故

二、貸后風(fēng)險預(yù)警
企業(yè)主風(fēng)險
案例-JL機械公司企業(yè)主換班
經(jīng)營活動異常
案例-臺商合資企業(yè)SC筆記本公司主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
財務(wù)指標(biāo)異常
案例-AL企業(yè)授信策略調(diào)整
融資行為異常
案例-眾籌資金進(jìn)入商業(yè)地產(chǎn)項目開發(fā)
會計活動異常
案例-SX公司關(guān)聯(lián)企業(yè)資金占用
管理運行異常
案例-JM油脂公司監(jiān)管調(diào)查事件

第三部分  小微實務(wù)案例
一、 案例背景介紹
二、 思考與互動：
根據(jù)以上基礎(chǔ)信息，你如何開展盡職調(diào)查？
這筆風(fēng)險貸款，我們應(yīng)該吸取的教訓(xùn)有哪些？
假設(shè)若干場景，使這筆貸款成為可能？

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