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基于全面風(fēng)險管理的信貸風(fēng)險管理操作實務(wù)

2025-07-08 09:21:51

講師：卜范濤瀏覽次數(shù)：2943

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課程描述INTRODUCTION

信貸風(fēng)險管理

· 總經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)

培訓(xùn)講師：卜范濤

課程價格：￥元/人

培訓(xùn)天數(shù)：1天

日程安排SCHEDULE

課程大綱Syllabus

信貸風(fēng)險管理

培訓(xùn)對象：銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人

課程背景：

我國小微金融服務(wù)行業(yè)，短短幾年時間走過西方幾十年的路，這期間歷經(jīng)市場競爭的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實踐，在糾錯中成長，在一次次風(fēng)險的磨礪中前行。相當一部分小微金融服務(wù)機構(gòu)掌握了風(fēng)險管理的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；也有一些機構(gòu)甚至一些知名機構(gòu)，卻屢屢遭受巨大風(fēng)險損失，甚至一度引發(fā)小貸公司和P2P平臺的破產(chǎn)和跑路潮。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員全面風(fēng)險的防控意識，重點從貸前、貸中、貸后入手，全流程管理信貸風(fēng)險。強化制度和流程學(xué)習(xí)，掌握信貸風(fēng)險防控的技術(shù)與方法。

課程收益：

了解信貸風(fēng)險的基本規(guī)律，掌握信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代*的風(fēng)險管理理念和方法，把信貸風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，為組織的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓(xùn)大綱：

一、我國小微金融服務(wù)機構(gòu)全面風(fēng)險管理的基本框架

1、流程風(fēng)險管理

2、全員風(fēng)險管理

3、全方位風(fēng)險管理

二、小微金融服務(wù)機構(gòu)信貸管理的流程

1、事前管理

2、事中管理

3、事后管理

三、貸前調(diào)查盡職

1、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

2）銀行交易記錄調(diào)查

3）利益關(guān)系人調(diào)查

4）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查

5）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析

6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

2、客戶財務(wù)狀況的調(diào)查

1）財務(wù)報表分析概述

2）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

3）怎樣快速閱讀財務(wù)報表

4）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

5）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

6）客戶的盈利能力應(yīng)當從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)比率上

8）有經(jīng)驗的財務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

3、客戶表外因素的調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

4）違規(guī)、錯弊及異常事項

5）客戶社會責任的調(diào)查

4、授信調(diào)查報告的撰寫

1）授信調(diào)查報告的撰寫要求

2）授信調(diào)查報告的內(nèi)容

3）授信調(diào)查報告的格式樣本

四、貸中審查控制

1、貸款審查的流程控制

1）三個辦法一個指引下的信貸流程

2）貸款申請環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

3）審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

4）批準環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

5）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用

2、不相容職責是否分離

1）不相容職責是否分離

2）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度

3）是否執(zhí)行員工強制休假制度

3、貸款的授權(quán)控制

1）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權(quán)

2）個金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險敞口是否得到有效控制

3）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

4、貸款審核和批準控制

1）貸款審核和批準是否真正實現(xiàn)職責分離

2）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

3）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應(yīng)的審批額度

五、貸款風(fēng)險的管理及控制活動

1、信貸風(fēng)險管理的五項基本策略

1）風(fēng)險轉(zhuǎn)移

2）風(fēng)險分散

3）風(fēng)險對沖

4）風(fēng)險規(guī)避

5）風(fēng)險自留

2、實行有效的貸款管理辦法

1）授權(quán)管理

2）流程控制

3）不相容職責的分離

4）強制休假制度

六、貸款風(fēng)險的監(jiān)測與績效

1、貸款風(fēng)險監(jiān)測的依據(jù)-貸款風(fēng)險五級分類

2、貸款風(fēng)險管理責任制

七、貸后管理中的風(fēng)險

1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機制

1）預(yù)警指標如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進行風(fēng)險預(yù)警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險處置方式

1）貸款擔保

2）貸款風(fēng)險補償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強對執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進行有效催收

1）商賬催收不是打官司和黑社會

2）如何讓訴訟時效永不失效

3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關(guān)系

4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系

5、壞賬的核銷

1）建立壞賬的容忍度指標

2）核銷的流程控制

3) 壞賬核銷的主要風(fēng)險點及其控制措施

課程總結(jié)

信貸風(fēng)險管理

轉(zhuǎn)載：http://www.caprane.cn/gkk_detail/260286.html

已開課時間Have start time

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課程描述INTRODUCTION

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預(yù)約1小時微咨詢式培訓(xùn)

風(fēng)險管理公開培訓(xùn)班

風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)

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課程大綱Syllabus

已開課時間Have start time

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預(yù)約1小時微咨詢式培訓(xùn)

風(fēng)險管理公開培訓(xùn)班

風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)

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