課程描述INTRODUCTION
授信盡調課程
培訓講師：楊國忱
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
授信盡調課程
目的：又好又快做成授信，促進授信業(yè)務健康快速發(fā)展
課程大綱
第一章 盡調策略、渠道和方法
一、調整好盡調心態(tài)
二、八種類型客戶應對策略
三、盡調交叉驗證的內容和12個渠道
案例1：老大爺
案例2：做小微貸款需要一些社會常識經(jīng)驗判斷
四、盡調15個方法
五、盡調常用的外部工具26個網(wǎng)站
第二章 準確判斷授信用途和授信額度的方法
第一節(jié) 五個知道準確判斷貸款用途和貸款金額
案例3：相信常識，不相信奇跡：銀行會少受傷
一、工業(yè)品種少，五個知道：準確判斷貸款用途和額度
案例4：五個知道判斷吉林酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業(yè)品種多，五個知道：準確判斷貸款用途和額度
案例5：五個知道判斷吉林化工公司貸款1億是否有問題
三、四個知道判斷商貿企業(yè)貸款用途、貸款金額有無問題
1、四個知道判斷：經(jīng)銷商品品種少的貸款用途和貸款金額
案例6：四個知道判斷吉林華達建材公司貸款800萬元
2、四個知道判斷：經(jīng)銷商品品種多的貸款用途和貸款金額
案例7：四個知道判斷吉林明遠綜合貿易公司貸款
四、貸款用途支付貨款，審核四個要點
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核內容和方法
第二節(jié) 分析兩個合同，驗證兩個合同，判斷貸款用途
案例8：對采購合同等方面綜合分析，避免不良
一、分析采購合同十個方面，判斷貸款用途真實性
二、分析銷售合同八個方面 判斷貸款用途真實性
案例9：同行業(yè)客戶交易慣例對比分析，揭示上市公司造假
第三節(jié) 定量分析和定性分析相結合判斷貸款用途
第三章 掌握企業(yè)合理授信額度的內容和方法
一、計算企業(yè)合理授信額度科學公式
案例10：好企業(yè)各行蜂擁授信，9家銀行形成22億不良
第一節(jié) 計算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內容和方法
一、計算存貨合理占用額的方法
（一）原料品種3種以下合理占用額公式及案例
（二）原料品種4種以上合理占用額公式及案例
（三）計算在產(chǎn)品合理占用額公式及案例
（四）產(chǎn)成品合理占用額公式及案例
案例11：*渾水公司沽空LNHS業(yè)公司
二、應收帳款合理占用額公式及案例
三、合理應付帳款公式及案例
第二節(jié) 計算商貿企業(yè)合理授信額度方法
一、經(jīng)銷商品品種少的商貿企業(yè)合理授信額度
二、商貿企業(yè)經(jīng)銷商品品種多合理授信額度
第四章 財務報表分析的內容和方法
可單獨講：報表分析，也可融合在一起講，有31個案例
第五章 了解企業(yè)及老板背景、成長、誠信
一、了解企業(yè)成長歷程
二、八個方面判斷老板人品和素質
案例43：盡調判斷老板行業(yè)經(jīng)驗
三、六個方面了解企業(yè)和老板的信譽
案例44：核實企業(yè)信譽判斷是否貸款
四、核實企業(yè)背景資料真實性
案例45：依據(jù)企業(yè)背景決策是否貸款
第六章 十種類型企業(yè)盡調重點
一、制造類中小企業(yè)盡調七個重點
二、批發(fā)零售類中小企業(yè)盡調七個重點
三、建筑類、項目安裝類中小企業(yè)盡調六個重
四、運輸類中小企業(yè)盡調六個重點
五、資產(chǎn)出租類中小企業(yè)盡調三個重點
六、餐飲類中小企業(yè)盡調五個重點
七、地方政府平臺貸款盡調重點
八、房地產(chǎn)開發(fā)貸款盡調內容和主要風險點
案例46：識別開發(fā)商資本金虛假，避免3億貸款不良
案例47：在建工程抵押后，買受人是否可以對抗抵押權
九、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款盡調內容和主要風險點
十、續(xù)作授信盡調六個重點
第七章 企業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)分析內容和方法
一、企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品或商品分析14個內容
二、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢分析10個內容
案例48：有效的行業(yè)分析，避免3億固貸不良
第八章 測還款資金來源
一、預測貸款到期前銷售收入方法
二、預測貸款到期前現(xiàn)金流入量方法
三、預測貸款到期前現(xiàn)金流出量方法
第九章 抵押擔保盡調內容和方法
一、土地抵押7個法律風險及對策
二、在建工程抵押4個法律風險及對策
案例49：建筑工程價款的違約金和利息
三、房屋抵押15個法律風險及對策
案例50：最高院2019第2834號
案例51：貸時抵押物高評估，影響依法處置抵押物
案例52：最高院2014民申第308號未成年房屋抵押有效
案例53：銀行同意出售抵押物，對抵押物沒有優(yōu)先權
案例54：最高額抵押擔保期間內借新還舊，抵押是否有效
四、保證擔保12個法律和操作風險及對策
案例55：事業(yè)單位法人單位出具承諾函的法律效力
案例56：最高院2020民申3893號
案例57：大型醫(yī)院應收賬款質押貸款為什么形成不良
案例58：銀行對應收賬款保理，有沒有優(yōu)先受償權
案例59：銀行能否直接要求已質押的應收賬款債務人付款
五、銀行如何操作，保證金合法有效優(yōu)先受償
六、應收賬款質押6個法律和操作風險及對策
七、動產(chǎn)質押5個法律 和操作風險及對策
案例60：最高院判決：質押白砂糖無效
案例61：依靠監(jiān)管公司監(jiān)管貨物，難以保證貸款安全
八、設備抵押和權利質押8個方面要點
案例62：最高院關于動產(chǎn)質押*觀點
授信盡調課程
轉載：http://www.caprane.cn/gkk_detail/269836.html
