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客戶經(jīng)理財務(wù)分析培訓

 

【課程背景】

銀行由于涉及業(yè)務(wù)和產(chǎn)品復(fù)雜，交易量巨大，高度依賴信息系統(tǒng)，同時跨地區(qū)、跨省市拓展客戶，造成企業(yè)的一些貸款風險，同時也給客戶經(jīng)理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財務(wù)方面掌握和分析，作為客戶經(jīng)理，如何識別企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量及成長性，如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：

企業(yè)財務(wù)報表的真實性如何防范

客戶提供的財務(wù)報表如何建立數(shù)據(jù)分析資料

從哪些方面可以看出企業(yè)的質(zhì)量或風險警示

優(yōu)質(zhì)企業(yè)具有的共性是什么

企業(yè)有資金流問題從哪些方面發(fā)現(xiàn)和預(yù)警

客戶經(jīng)理如何建立自己的風險防火墻

這些痛點和難點，問題和風險，有什么方法和技巧？

本課程中，通過財務(wù)分析與實地查看，池老師結(jié)合30多年工作的體驗、感悟、萃取出一套規(guī)避風險方法與技巧。課程強調(diào)實戰(zhàn)、運用工具和方法，還原業(yè)務(wù)場景，通過近10個實操業(yè)務(wù)案例，找出隱性的客觀規(guī)律，解決學員面對企業(yè)經(jīng)營情況“看不清、想不到、做不了”的難點，運用正確財務(wù)分析思路，達到規(guī)避風險、業(yè)績良好的效果。

 

【課程收益】

掌握和說出哪幾個財務(wù)指標說明企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)

學會運用幾種方法分析企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量

引導學員學會察覺企業(yè)的經(jīng)營風險點

了解和掌握一些財產(chǎn)保全及預(yù)防風險的法律常識

 

【課程對象】

銀行客戶經(jīng)理及銀行客戶財務(wù)人員等

 

【課程大綱】

一、你是如何看待財務(wù)分析在鑒別客戶質(zhì)量的作用

認識財務(wù)核算與財務(wù)分析的區(qū)別

1、從經(jīng)營中看財務(wù)核算與財務(wù)分析

2、從財務(wù)核算與財務(wù)分析中看企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量

3、從財務(wù)核算和分析中看管理與經(jīng)營

案例：財務(wù)助力企業(yè)成長壯大案例及財務(wù)爆雷案例

 

二、企業(yè)的“體檢表”--三大財務(wù)報表中的管理、經(jīng)營語言。

1、你”喜歡看“的《利潤表》有哪些秘密

(1) 有“凈利潤”為什么沒錢可用

(2) “利潤總額”大為什么還虧損

(3) 利潤表中的業(yè)績能看出企業(yè)經(jīng)營中的哪些問題疑點

2、難以“明白”的《資產(chǎn)負債表》

(1) 為什么叫資產(chǎn)負債表

(2) 資產(chǎn)負債表上能否看出欠多少債務(wù)嗎

(3) 資產(chǎn)負債表上能否看出企業(yè)債權(quán)有多少

(4) 資產(chǎn)負債表上能否看出我企業(yè)經(jīng)營中的風險疑點

3、難以做“假”的《現(xiàn)金流量表》

(1) 現(xiàn)金流量表的含義

(2) 現(xiàn)金流量表中哪些是企業(yè)的，哪些不是企業(yè)的

(3) 現(xiàn)金流量表中如何看出企業(yè)經(jīng)營中的問題疑點

案例與實操：1、幾個企業(yè)的財務(wù)報表比較分析，學會看

2、現(xiàn)場學員的財務(wù)報表問題模擬，學會做

 

三、實地到企業(yè)看什么

1、如何了解生產(chǎn)經(jīng)營情況的步驟和方法

(1) 查看企業(yè)經(jīng)營情況是否有訣竅

(2) 如何取得佐證材料，需要企業(yè)提供哪些材料

(3) 重點了解哪幾個指標來辨別企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量

(4) 工具表格的使用（提供指標表格）

互動：提煉出有效的方法技巧

2、哪些企業(yè)貸款風險大

(1) 有合同能否證明業(yè)務(wù)的真實性

(2) 企業(yè)的組織形式與行業(yè)性質(zhì)如何甄別風險

(3) 抵押、質(zhì)押方式就能否防范風險

(4) 案例介紹與方法講解

 

四、抵債資產(chǎn)的處理問題

1、實物資產(chǎn)的處理問題

(1) 房產(chǎn)及土地資產(chǎn)處置程序涉及的稅款分析

(2) 土地使用權(quán)的處置程序及稅款分析

(3) 機器設(shè)備涉及的稅種分析

2、債務(wù)重組和股權(quán)抵債問題

(1) 債務(wù)重組中的涉稅處理問題

(2) 股權(quán)抵押、質(zhì)押中的涉稅處理問題

案例操作分析講解

 

五、銀行客戶經(jīng)理如何建立自己的風險防火墻

(1) 資料收集上的標準要求

(2) 數(shù)據(jù)采集上的分析方法

(3) 實地查看的疑點佐證材料

(4) 財產(chǎn)保全法律知識的運用

(5) 設(shè)立資產(chǎn)處置小組的積極作用

 

六、學員交流與探討，作業(yè)鞏固強化

根據(jù)實際問題進行分組歸類，探討方法與技巧運用（提供幾種模型使用）

 

客戶經(jīng)理財務(wù)分析培訓