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銀行貸前盡調(diào)培訓(xùn)

課程收益：
熟悉流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款的業(yè)務(wù)特點與風(fēng)險特點
熟悉企業(yè)盡職調(diào)查的主要方法和常見的各項風(fēng)險點 
理解/掌握評估的基本方法和運作機理
掌握企業(yè)授信識別和風(fēng)險分析，流貸、固貸、項目貸等業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別和對策

課程對象：
銀行員工、管理干部等

課程方式：
講授與參與、分析案例、情景代入練習(xí)；講授與學(xué)員參與相結(jié)合；案例分析和情景模擬相結(jié)合

課程大綱
案例導(dǎo)入：某銀行的信貸業(yè)務(wù)與貸前盡調(diào)
第一講：基礎(chǔ)知識和常識
一、不同貸款的業(yè)務(wù)特點與風(fēng)險特點
1. 流動資金貸款的業(yè)務(wù)特點與風(fēng)險特點
2. 固定資產(chǎn)貸款的業(yè)務(wù)特點與風(fēng)險特點
3. 項目貸款的業(yè)務(wù)特點與風(fēng)險特點
二、評估與估值
1. 評估機構(gòu)
2. 評估法律法規(guī)
3. 資產(chǎn)法
案例：國美擴張的核心和重組定價及財稅問題
4. 市價法
案例：巴菲特的估值方法及問題
5. 未來現(xiàn)金流折現(xiàn)法

第二講：貸前盡調(diào)程序
三、貸前盡調(diào)
1. 盡職調(diào)查概念  
2. 貸前盡調(diào)的缺陷與補救措施
案例：上市公司（聯(lián)建光電）對賭補稅案
3. 財務(wù)欺詐
4. 合規(guī)性問題
5. 業(yè)務(wù)核心競爭力  
工具：波特五力分析方法
6. 研判未來
7. 項目可行性分析
四、粉飾報表的幾大實務(wù)問題
1. 粉飾報表概念
2. 粉飾報表的方向
3. 粉飾報表的方法
4. 粉飾報表的痕跡
5. 反財務(wù)造假的“三角理論”
五、貸前盡調(diào)的流程管控和程序
1. 項目啟動和確定目標(biāo)
2. 團隊組建和成員確定
3. 檢查--反復(fù)驗證
4. 重新計算--驗證結(jié)果
5. 重新執(zhí)行--了解過程
6. 分析程序--誰在撒謊
7. 函證--各種奇葩事
8. 詢問--敲鼓聽聲
9. 觀察--帶著一雙慧眼
案例：某大企業(yè)的財務(wù)怎么露出馬腳

第三講：貸前盡調(diào)的實務(wù)要點
六、貸前盡調(diào)的幾大難點
1. 全面的盡職調(diào)查
2. 盡職調(diào)查的思路
3. 關(guān)聯(lián)方審查
4. 內(nèi)控審計
5. 同業(yè)競爭問題
七、貸前盡調(diào)有沒有“盡職”怎么判斷
1. 標(biāo)準(zhǔn)動作有沒有做到位
2. 核心動作有沒有做完美
3. 合理性懷疑能不能解釋
4. 補救性措施有沒有安排
八、貸前盡調(diào)發(fā)現(xiàn)問題后的分析
1. 企業(yè)管理漏洞
2. 市場環(huán)境對公司的影響
3. 會計規(guī)則對公司的影響
4. 會計與稅法的差異對公司的影響
5. 財務(wù)與業(yè)務(wù)脫節(jié)對公司的影響
6. 財務(wù)戰(zhàn)略失當(dāng)對公司的影響
九、貸前盡調(diào)的幾大實務(wù)問題
1. 盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問題怎么辦  
2. 盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)目標(biāo)公司存在巨大的改進空間，要不要提醒？
3. 怎么幫助企業(yè)優(yōu)化財稅管控？
4. 人力資源管理
——提煉與總結(jié)、結(jié)語、答疑互動

銀行貸前盡調(diào)培訓(xùn)