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個人理財規(guī)劃培訓

課程收益
.了解年金險市場及產品特性
.明確年金險配置的新視角
.準確定位年金保險營銷的方向和關鍵動作
.掌握年金險理財八大規(guī)劃的營銷關鍵思路與流程
.清晰市場上主打年金產品的亮點及優(yōu)勢

課程大綱
第一部   人生為什么要規(guī)劃
1.案例分析研討
2.人生應不應該有理想？生活是否需要一定的目標？達到目標的方法是什么？
小結：人生需要規(guī)劃，人生規(guī)劃是理財規(guī)劃的基礎

第二部  為什么需要理財
1.利率太低、通脹太高
2.財務自由度
3.你這輩子要花多少錢
4.什么是個人理財
5.個人理財的優(yōu)勢
6.理財運作的五步法
7.影響個人理財的因素有哪些
8.生活狀況
9.經濟因素
10.各種對理財決策有影響的經濟要素
.CPI
.消費開支
.利率
.失業(yè)
.住房
小組研討：理財觀

第三部  理財的八大規(guī)劃
1.理財的目的是什么
2.現金規(guī)劃（必要的資產流動性）
.定義，考量因素
.原則
.現金規(guī)劃工具：一般性工具、融資工具
3.消費支出規(guī)劃（合理的消費支出）
.定義，考量因素
.家庭消費模式的主要三種類型
.住房消費規(guī)劃：考量因素、貸還款方式、購房和租房
.汽車消費
.其它綜合消費規(guī)劃
.消費規(guī)劃五步法

4.教育規(guī)劃（實現教育期望）
.養(yǎng)大一個孩子要多少錢
.教育規(guī)劃的特點
.時間對教育規(guī)劃的作用
.子女教育規(guī)劃投資步驟
.教育規(guī)劃實操：流程圖、配置子女教育金的資產比例
.教育規(guī)劃工具
5.風險控制規(guī)劃（完備的風險保障）
.風險保額確定方法：
生命價值法、遺囑需求法、資本保留法
6.稅務規(guī)劃（合理的納稅安排）
.稅務籌劃政策
.個人避稅的方法

7.投資規(guī)劃（積累財富）
.投資規(guī)劃定義、目的
.投資規(guī)劃的原則
.投資工具的特點和風險
.投資規(guī)劃配置方案
8.養(yǎng)老規(guī)劃（安享晚年）
.養(yǎng)老品質、養(yǎng)老方式、養(yǎng)老費用、養(yǎng)老的必要儲備
.養(yǎng)老金的需求匹配
.養(yǎng)老金七分法
.養(yǎng)老規(guī)劃三字訣：早、全、足
.養(yǎng)老金的準備方式
9.遺產規(guī)劃（合理的財產分配與傳承）
.案例研討：遺產該由誰繼承
.案例一：婚前財富巧規(guī)劃
.案例二：婚變財富防受損
10.搭建持續(xù)現金流的金融架構才是實現美好生活的基礎和王道
11.財富積累的三原則

第四部  如何正確認識年金險配置
1.從市場環(huán)境變化看年金
.安全可靠
.持續(xù)穩(wěn)定
.收益可觀
.滿足需求
2.從產品特性看年金
.超級現金流賬戶
.固定賬戶現金穩(wěn)定
.風險管理中年金產品的定位
.年金產品與客戶需求匹配點
.優(yōu)秀年金的特色：安全性、靈活性、收益性
3.年金配置溝通邏輯
第五部  年金配置理財八大規(guī)劃的溝通訓練（融合在八大規(guī)劃里做）

個人理財規(guī)劃培訓