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銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制

【培訓(xùn)受眾】
分支行行長副行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部高級職員等

【課程收益】
首先要強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律意識，了解商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類和防范措施。指導(dǎo)其建立規(guī)范有效的防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，有效地促進(jìn)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員依法規(guī)范信貸經(jīng)營行為，防止違法違規(guī)性的發(fā)生。

【課程大綱】
第一部分 借款合同的七大法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
風(fēng)險(xiǎn)一：借款人的主體資質(zhì)不合格
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)二：合同要素不齊全
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)三：客戶房屋產(chǎn)權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)四：實(shí)際放款時(shí)間在約定放款時(shí)間不一致風(fēng)險(xiǎn)
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)五：債權(quán)超過訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)七：放款之后怠于收款的訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施

第二部分 擔(dān)保合同法律風(fēng)險(xiǎn)與防范
一、保證的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范
風(fēng)險(xiǎn)一：擔(dān)保人虛假證明
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)二：企業(yè)互保
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)三：保證人對外擔(dān)保有限制性規(guī)定
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)四：向保證人主張權(quán)利超過了保證期間
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)五：保證人依法不承擔(dān)保證責(zé)任
１、案例分析
２、防范措施
二、抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范
風(fēng)險(xiǎn)一：將依法不能抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押
風(fēng)險(xiǎn)二：未辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)三：以難以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)四：抵押物評估失真引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)五：抵押物價(jià)值低于抵押債權(quán)
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)六：以他人財(cái)產(chǎn)抵押或以權(quán)屬有爭議的財(cái)產(chǎn)抵押
風(fēng)險(xiǎn)七：共有財(cái)產(chǎn)抵押未經(jīng)其他共有人書面同意
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險(xiǎn)八：房、地抵押給不同債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)
三、質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
風(fēng)險(xiǎn)一：質(zhì)押標(biāo)的不合法的法律風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)二：不轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的導(dǎo)致質(zhì)押無效的風(fēng)險(xiǎn)

第三部分 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”的法規(guī)性要求
一、三個(gè)辦法一個(gè)指引概述
１、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”三大精髓
２、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”四個(gè)文件
３、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”七大原則
二、三個(gè)辦法一個(gè)指引的法規(guī)性要求
１、貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項(xiàng)要求
２、貸款新規(guī)對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
３、貸款新規(guī)對于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
４、貸款新規(guī)對于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
５、對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求

第四部分 防范商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的對策及建議
一、首先要強(qiáng)化全員法律意識
二、建立規(guī)范有效的防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，依法規(guī)范信貸經(jīng)營
１、 事前防范
２、 事后救濟(jì)
三、徹底扭轉(zhuǎn)“重貸輕管”的現(xiàn)象
１、貸前調(diào)查要落實(shí)
２、貸后檢查要到位
３、妥善管理信貸檔案

課程回顧與現(xiàn)場交流

銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制