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學(xué)習(xí)基金投資

課程背景
基金作為銀行代銷(xiāo)的重點(diǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也是客戶資產(chǎn)配置的重點(diǎn)產(chǎn)品，因此如何利用基金銷(xiāo)售*限度開(kāi)發(fā)客戶、服務(wù)客戶是銀行和財(cái)富管理從業(yè)者面臨的一大問(wèn)題。
目前的現(xiàn)狀是基金產(chǎn)品雖然琳瑯滿目，但彼此之間同質(zhì)化傾向嚴(yán)重，理財(cái)經(jīng)理對(duì)于如何幫助客戶挑選出適合的基金產(chǎn)品，如何通過(guò)基金為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置往往無(wú)從下手。另外，基金業(yè)績(jī)受A股市場(chǎng)行情影響巨大，經(jīng)常出現(xiàn)客戶投資后虧損的情況，導(dǎo)致客戶對(duì)銀行及理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)滿意度降低，同時(shí)也導(dǎo)致理財(cái)經(jīng)理的畏難情緒，從而影響基金銷(xiāo)售。
但我們都知道，隨著中國(guó)利率行情的持續(xù)走低，隨著凈值型產(chǎn)品的普及化，基金作為一種投資工具具有一定剛性，基金仍然是普通投資者參與資本市場(chǎng)*投資工具，解決基金投資的問(wèn)題，是所有從業(yè)者不得不面對(duì)的問(wèn)題。那么，如何從理念上、策略上、方法上入手，幫助客戶挑選出合適的基金，增強(qiáng)客戶的投資體驗(yàn)，提升理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)能力，是本課程的著手解決的問(wèn)題。
本課程從理念入手，提出基金投資的底層邏輯，通過(guò)對(duì)不同類(lèi)型基金的深入講解，使學(xué)員了解不同基金的特點(diǎn)及營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)，教會(huì)理財(cái)經(jīng)理如何通過(guò)定性與定量的指標(biāo)去篩選適合客戶的基金產(chǎn)品，并通過(guò)基金組合營(yíng)銷(xiāo)以及資產(chǎn)配置，學(xué)會(huì)在為客戶提供更完善的理財(cái)服務(wù)同時(shí)，提升客戶滿意度，從而提升AUM。

課程收益
學(xué)會(huì)基金投資的底層邏輯，消除基金銷(xiāo)售的畏難情緒。同時(shí)懂得資產(chǎn)配置的重要性，并以此為杠桿撬動(dòng)客戶的更多理財(cái)需求。
了解不同類(lèi)型基金的不同特征，基金篩選的定性方法，同時(shí)學(xué)會(huì)通過(guò)α、β、標(biāo)準(zhǔn)差等指標(biāo)篩選優(yōu)秀的基金。
學(xué)會(huì)根據(jù)客戶的不同理財(cái)需求，為客戶推薦適合的基金或基金組合
學(xué)會(huì)使用基金作為營(yíng)銷(xiāo)工具，為客戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)
學(xué)會(huì)基金的售后診斷與客戶資產(chǎn)組合的再平衡，從而提升客戶滿意度，同時(shí)提升AUM。
掌握必要的營(yíng)銷(xiāo)技巧，在產(chǎn)品介紹、異議處理、促成等環(huán)節(jié)能應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜情況，提升營(yíng)銷(xiāo)成功概率。

課程形式
培訓(xùn)采取課堂集中培訓(xùn)的形式進(jìn)行，穿插必要的案例分析，適時(shí)與學(xué)員互動(dòng)。

課程對(duì)象
銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)師、券商及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員

課程大綱
導(dǎo)入：基金投資的必要性與優(yōu)勢(shì)
1.客戶的靈魂拷問(wèn)：買(mǎi)基金到底能不能賺錢(qián)
1）A股面臨的問(wèn)題——客戶該如何投資？
2）A股市場(chǎng)能否保持增長(zhǎng)？投資基金還有機(jī)會(huì)嗎？
3）A股市場(chǎng)的未來(lái)與基金投資的正確姿勢(shì)
2.為什么要投資基金
1）基金投資的優(yōu)勢(shì)：專(zhuān)業(yè)、組合、分散、豐富、簡(jiǎn)便
2）說(shuō)服客戶投資基金的底層邏輯：生息資產(chǎn)與升值資產(chǎn)的獲利方式不同
3）公募基金與私募基金的區(qū)別
結(jié)論：基金是適合所有投資者理財(cái)產(chǎn)品

第一講：如何選——挑選優(yōu)秀的基金的兩技巧
討論：如何幫助客戶挑選出優(yōu)秀的基金
技巧一：基金的定性分析
1.鑒別優(yōu)秀基金公司的三個(gè)指標(biāo)（投資理念、投研團(tuán)隊(duì)、長(zhǎng)期業(yè)績(jī)）
2.鑒別優(yōu)秀基金經(jīng)理的三個(gè)指標(biāo)（從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、投資理念、穩(wěn)定的性格）
3.鑒別基金的投資風(fēng)格與投資特點(diǎn)
總結(jié)：什么樣的基金值得投資（六個(gè)指標(biāo)）
技巧二：基金的定量分析
1.五個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)
指標(biāo)一：α系數(shù)
指標(biāo)二：β系數(shù)
指標(biāo)三：標(biāo)準(zhǔn)差
指標(biāo)四：夏普比率
指標(biāo)五：卡瑪比率
2.基金性?xún)r(jià)比指標(biāo)的注意事項(xiàng)
做聰明的投資者：識(shí)別基金的風(fēng)格刻畫(huà)
——股票型基金、債券型基金
案例與討論：從凈值走勢(shì)圖評(píng)價(jià)基金
總結(jié)：基金投資的七個(gè)注意事項(xiàng)
避免踩坑：基金的動(dòng)態(tài)選擇

第二講：如何分——基金的六大分類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)
第一類(lèi)：指數(shù)型基金
1.指數(shù)基金與指數(shù)基金的特點(diǎn)
2.區(qū)分寬基指數(shù)與行業(yè)指數(shù)
3.指數(shù)基金營(yíng)銷(xiāo)的四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)（行情、公司、比價(jià)、費(fèi)率）
避免客戶誤解：指數(shù)基金產(chǎn)生跟蹤誤差的原因
普通指數(shù)基金和ETF：客戶該選擇什指數(shù)
第二類(lèi)：股票型基金
1.股票型基金的賣(mài)點(diǎn)與特點(diǎn)
2.股票型基金的五個(gè)營(yíng)銷(xiāo)關(guān)鍵點(diǎn)
——市場(chǎng)中性策略
第三類(lèi)：債券型基金
1.債券型基金的賣(mài)點(diǎn)與特點(diǎn)
2.債券型基金的分類(lèi)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與投資建議
3.債券基金營(yíng)銷(xiāo)的四個(gè)要點(diǎn)（市場(chǎng)、公司、持有人、定開(kāi)債）
第四類(lèi)：貨幣市場(chǎng)基金
1.貨幣基金的特點(diǎn)：安全性、流動(dòng)性、低成本
2.貨幣基金營(yíng)銷(xiāo)的六個(gè)要點(diǎn)（規(guī)模、收益、費(fèi)用、穩(wěn)定、機(jī)構(gòu)干擾、申贖時(shí)間）
第五類(lèi)：FOF基金
1.FOF基金的概念與分類(lèi)
2.適合FOF基金的投資者畫(huà)像
3.FOF基金的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
第六類(lèi)：公募REITS
1.公募REITS的特點(diǎn)
2.公募REITS的投資建議

第三講：如何組——基金的組合營(yíng)銷(xiāo)
一、構(gòu)建基金組合的戰(zhàn)略方向
1.構(gòu)建組合的意義：分散風(fēng)險(xiǎn)
2.構(gòu)建組合的原則（匹配、分散、均衡、期限）
3.風(fēng)險(xiǎn)分散的兩個(gè)層面（等級(jí)層面、類(lèi)別層面）
二、基金組合的三種形式
形式一：?jiǎn)♀徥交鸾M合
形式二：金字塔式基金組合
——金字塔組合的五種參考模型：保值型、保守型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型
形式三：“核心-衛(wèi)星”式基金組合
——“核心-衛(wèi)星”模型的構(gòu)建策略
三、構(gòu)建基金組合的要點(diǎn)
要點(diǎn)一：類(lèi)型均衡與降低相關(guān)度
要點(diǎn)二：深入了解客戶的四個(gè)維度
四、組合成分的挑選-識(shí)別出好基金的五個(gè)維度
討論：該推薦指數(shù)型基金還是主動(dòng)型基金？
討論：該推薦新基金還是老基金？
五、基于不同維度需求的組合投資策略
1.流動(dòng)性需求——長(zhǎng)線持股、短線持債
2.收益性需求——長(zhǎng)線持股、長(zhǎng)線持債
3.安全性需求——平滑波動(dòng)：網(wǎng)格交易法

第四講：如何配——從資產(chǎn)配置角度看基金經(jīng)銷(xiāo)
一、客戶的資產(chǎn)配置
1.資產(chǎn)配置的必要性：平衡客戶利益、公司利益、個(gè)人利益
2.資產(chǎn)配置的四要素：目標(biāo)、市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品
3.資產(chǎn)配置的六個(gè)步驟
4.資產(chǎn)配置與資產(chǎn)類(lèi)別
資產(chǎn)配置的核心：降低資產(chǎn)之間的相關(guān)性
二、資產(chǎn)配置的兩大方法
1.主動(dòng)資產(chǎn)配置
討論：我們到底能不能踩準(zhǔn)市場(chǎng)的時(shí)機(jī)？
工具：美林時(shí)鐘與擇時(shí)
2.被動(dòng)資產(chǎn)配置
1）全天候策略
2）全天候ETF解決方案
3）標(biāo)準(zhǔn)普爾策略
4）家庭理財(cái)金字塔
三、客戶資產(chǎn)配置再平衡與配置法則
1.資產(chǎn)配置的四種再平衡策略
2.客戶資產(chǎn)池的調(diào)整（信號(hào)指針與注意事項(xiàng)）
3.家庭資產(chǎn)配置的三大法則
法則一：多元配置法則
法則一：“雙十”法則
法則一：“4321”法則
總結(jié)：家庭資產(chǎn)配置的五步走
四、基金定投
基金定投的特點(diǎn)：為什么建議客戶選擇基金定投
1.確定參與基金定投的六個(gè)理由
2.制定定投計(jì)劃和目標(biāo)（目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)、額度、計(jì)劃）
3.選出適合定投的基金（周期、業(yè)績(jī)、規(guī)模、風(fēng)格）
4.基金定投的四個(gè)技巧
智能定投的模式選擇：低估值模式與均線模式

第五講：如何銷(xiāo)——基金的營(yíng)銷(xiāo)技巧
一、如何有效介紹基金產(chǎn)品
1.向客戶介紹產(chǎn)品的六個(gè)誤區(qū)
討論：如何更有效地介紹產(chǎn)品
2.從產(chǎn)品角度吸引客戶的五個(gè)技巧
1）話術(shù)與技巧：如何利用客戶的好奇心
2）話術(shù)與技巧：如何利用客戶的痛點(diǎn)
3）話術(shù)與技巧：如何激發(fā)客戶的利益訴求
4）話術(shù)與技巧：如何提升客戶的信賴(lài)度
5）話術(shù)與技巧：如何挖掘客戶的底層需求
3.產(chǎn)品介紹的七種方法、技巧與話術(shù)
1.預(yù)先框視法——預(yù)先消除可能的抗拒
2.假設(shè)問(wèn)句法——調(diào)動(dòng)客戶的興趣
3.下降式介紹法——突出核心賣(mài)點(diǎn)
4.傾聽(tīng)的技巧——“欲擒故縱”以客戶為中心
5.互動(dòng)式介紹法——調(diào)動(dòng)客戶，與客戶同步
6.感受介紹法——暗示成交，鎖定客戶利益
7.FABE介紹法-客戶忙碌不要怕，一句話把產(chǎn)品說(shuō)清楚
總結(jié)：五類(lèi)金融產(chǎn)品的核心賣(mài)點(diǎn)
二、如何處理客戶的抗拒
1.客戶異議四大源頭
2.異議處理的誤區(qū)與自毀式話術(shù)
3.客戶抗拒的七種類(lèi)型與解決辦法
1）沉默型 2）借口型 3）批評(píng)型
4）問(wèn)題型 5）表現(xiàn)型 6）主觀型 7）懷疑型
4.處理客戶抗拒的四條原則
5.處理客戶抗拒的四個(gè)技巧與話術(shù)
技巧1：提問(wèn)法
技巧2：反客為主法
技巧3：YES-BUT法
技巧4：同類(lèi)反轉(zhuǎn)法
三、客戶的促成
1.促成與促成的四個(gè)誤區(qū)
討論：如何把握促成的時(shí)機(jī)
2.促成的十大方法
1）假設(shè)成交法 2）不確定成交法 3）總結(jié)成交法
4）寵物成交法 5）案例成交法 6）門(mén)把手成交法
7）對(duì)比成交法 8）6+1成交法 9）富蘭克林成交法 10）訂單成交法
3.促成的六個(gè)注意事項(xiàng)
四、如何應(yīng)對(duì)客戶投訴
1.客戶為什么要投訴——投訴與客戶的訴求
2.如何看待客戶投訴——被投訴也許不是最糟糕的
3.客戶投訴的四種類(lèi)型——(理智型、談判型、受害型、監(jiān)督型)
4.客戶投訴的處理原則——先處理情緒，后處理事件
5.三類(lèi)客戶（活潑型、完美型、力量型）的情緒處理技巧
6.權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品虧損后的客情處理
1）從理念角度處理客戶問(wèn)題
2）從技術(shù)角度處理客戶問(wèn)題（純債產(chǎn)品、固收+、權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品虧損后的處理建議）
案例：如何將投訴扼殺在搖籃

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