課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 其他人員· 大客戶經(jīng)理· 營銷總監(jiān)
培訓講師：講師團
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：3天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良資產(chǎn)清收公開課
課程背景
當前，商業(yè)銀行不良率普遍承壓，風險仍在進一步暴露，更好地、更主動地、更市場化地管理不良資產(chǎn)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行必須研究的重大課題。
繼今年4月鄭州不良資產(chǎn)培訓取得巨大反響，獲得上百位同仁好評后，我們在9月擬創(chuàng)新內(nèi)容，迭代升級，再次開設(shè)不良資產(chǎn)培訓班，為銀行業(yè)帶來不良資產(chǎn)*政策解讀、創(chuàng)新處置策略、實用實戰(zhàn)技術(shù)和數(shù)十個詳盡的案例分析，助力銀行業(yè)逾越冬天。
課程收益
“新思路、新策略、新方法、新技術(shù)”
監(jiān)管*政策解讀
62號文、474號函一系列重要文件的政策解讀
抵債資產(chǎn)處置策略
針對抵債資產(chǎn)處置這一難題給出專項解決方案
普惠小微不良處置
針對普惠小微領(lǐng)域不良貸款給出專項解決方案
數(shù)字化的*運用
詳解數(shù)字化手段在不良清收領(lǐng)域的應(yīng)用方法
清收隊伍建設(shè)方法
不良資產(chǎn)團隊管理、考核激勵、重大項目決策流程設(shè)計
典型案例解構(gòu)分析
詳解商業(yè)銀行不良管理和處置的數(shù)十個真實案例
培訓對象
商業(yè)銀行行長、分管副行長，資產(chǎn)管理（資產(chǎn)保全、特殊資產(chǎn)）部門管理人員，不良資產(chǎn)清收團隊人員，風險管理部、內(nèi)控合規(guī)部、法律事務(wù)部人員，管理人員、法律事務(wù)管理人員，一線支行長、營銷團隊長、客戶經(jīng)理等。
課程內(nèi)容
主題一：
普惠金融不良資產(chǎn)處置策略
及普惠小微管理專題培訓
第一部分 *政策解析
一、2022年5月31日中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機構(gòu)改革化險的指導(dǎo)意見（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕62號）；
二、2024年8月2日國家金融監(jiān)督管理總局金規(guī)〔2024〕11號《關(guān)于普惠信貸盡職免責工作的通知》；
第二部分 關(guān)于“普惠金融”不良處置策略
一、處置難點：抵押物折價，不夠覆蓋貸款本息；客戶要求減免利息、罰息；擔保人不配合處置；訴訟立案難，資源緊張；判決執(zhí)行難，費時費力；
二、處置思路：采用市場化處置方法，收現(xiàn)、出表準備工作同時進行；做早、做小、做不滿；尊重客戶意愿，分散確權(quán)機構(gòu)，多元解決糾紛；
三、處置流程：分類、勸賣、調(diào)確、自行處置、打包轉(zhuǎn)讓；
四、批量打包轉(zhuǎn)讓、重整、委外處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓估值邏輯；
五、問責管理
六、團隊建設(shè)：激勵機制
第三部分 “回頭看”
一、風險前置管理
二、風險預(yù)警管理
三、組織架構(gòu)建設(shè)
第四部分 不良資產(chǎn)處置中疑難問題解析
一、分類新規(guī)下的重組定義與五級分類
二、重組的方式與應(yīng)用
三、重組標的的選擇與特殊重組方式
第五部分 以物抵債與抵債資產(chǎn)處置
第六部分 典型案例分析
主題二：
不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)問題破解
第一部分 認知能力（查封與活封/押品滅失/資產(chǎn)轉(zhuǎn)移）
不良貸款成因分析；清收處置法律知識
識別老賴關(guān)鍵步驟；應(yīng)對經(jīng)驗司法實踐
賴賬級別應(yīng)對策略；各個擊破解決方案
心理畫像行為特征；疑難雜癥破解密碼
慣性思維賴賬心理；人性弱點缺陷障礙
自我認知心理優(yōu)勢；談判溝通破冰技能
償還能力評估級別；工具選擇精準實施
第二部分 戰(zhàn)略部署（借名貸款/自戀型老賴/強迫型人格）
貸戶歸類與分級；貸戶分級及措施
不良結(jié)構(gòu)百分比；精準識別與歸類
鑒別與償還能力；對應(yīng)級別與措施
梳理與清收臺賬；壞賬呆帳與處置
現(xiàn)金清收五步法；預(yù)警機制與時效
施壓較量與維度；識別痛點與利點
施壓要點與較量；心理智慧與意志
第三部分 法律法規(guī)（固執(zhí)型老賴/陰謀型老賴/拖延型老賴）
借名貸款扯皮；押品拍賣不足值
一般責任擔保；對連帶責任擔保
保證期間約定不明；及無效約定
保證期訴訟時效；與其計算時間
多位保證人以上的擔保與反擔保
抵押物的租賃與其押品風險控制
離婚協(xié)議的貸款追溯與法律效力
借款人死亡貸款與追溯風險控制
主題三：
數(shù)字化時代的小額貸款逾期處置方法
第一部分 小額類貸款風險特點
一、.數(shù)字化時代不同分類下小額類貸款的風險特點
二、小額類貸款行業(yè)市場發(fā)展和風險表現(xiàn)情況
三、數(shù)字化時代主要小額類貸款品類的客群風險特征
四、小額類貸款獲客渠道及風險特征
第二部分 小額類貸款的貸前風控手段及局限性
一、IPC法及信貸工廠的理論與實踐方向
二、數(shù)字化風控的方向與亟待完善的方向
三、關(guān)注“動態(tài)人”的數(shù)字化風控理論及發(fā)展方向
第三部分 數(shù)字化時代小額類貸款逾期處置的手段方式
一、主流逾期處置體系的構(gòu)成及考慮重點
二、傳統(tǒng)逾期處置手段的應(yīng)用與思考
不良資產(chǎn)清收公開課
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