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大額保險培訓

課程背景：
經歷了疫情，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉變，對于財富管理機構的專業(yè)能力要求更高，財富傳承從觀望進入普及深化階段，并注重財富的長期積累。巨大的藍海市場給我們壽險營銷提供了無限的可能，這些高凈值人士的財富積累與投資偏好有哪些？目前所面對的財富管理問題有哪些？保險在高凈值人群財富管理中起到的作用有哪些？該如何銷售？
這一系列的問題需要壽險專業(yè)人士利用保險功能結合《民法典》中的相關法律與稅務籌劃為其解決。本課程的設計將從法商與稅商的角度了解高凈值人群的資產投資與配置狀況，掌握財富管理與傳承的法律基礎知識。并運用保險功能為客戶做財務風險規(guī)劃與資產配置，最終實現(xiàn)大額保險的銷售。

課程收益：
● 讓學員掌握財富管理與傳承的法律基礎知識；
● 讓學員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風險規(guī)劃的方法；
● 讓學員掌握以滿足客戶需求為導向的大額保單銷售法。

課程對象：保險公司及金融業(yè)銷售服務人員

課程大綱
第一講：從高凈值人群的財富管理目標挖掘保險銷售空間
一、高凈值客戶的財富走勢與分布
1、高凈值客戶的財富增長速度
2、高凈值客戶群的財富分布
3、保險目標客群市場的確定
二、高凈值人群資產配置的多元化
1、資產配置占比
1）現(xiàn)金及存款
2）股票市場
3）房地產市場
4）銀行理財產品
5）保險
6）其它境內投資
7）境外投資
2、宏觀經濟政策引發(fā)資產配置變化
3、高凈值人群主要投資理財渠道
三、高凈值人群的投資心態(tài)變化
1、高凈值人群的財富目標
1）保證財富安全
2）財富傳承
3）子女教育
2、高凈值人群的風險偏好
3、保險未來銷售空間無限
解讀：《2023中國私人財富報告》

第二講：高凈值客戶的財富管理的風險及法律訴求
一、家庭婚姻財富管理的困境之《民法典》落地應用
1、富一代離婚
2、富二代結婚
3、婚內財產保護
案例：明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應用
案例：富二代強強聯(lián)合五千萬嫁妝竟被凍結
案例：婚外情的財務糾紛與規(guī)劃案例
二、家業(yè)企業(yè)的混同
1、個人賬目企業(yè)賬目不分
2、為企業(yè)債務提供擔保
3、家庭財務無限為企業(yè)輸血
4、對賭協(xié)議、關聯(lián)交易
案例：知名企業(yè)財務賬目不清被判入獄
解讀：企業(yè)財務規(guī)劃正規(guī)合法流程
三、財富傳承的五大風險
1、時間風險
2、婚姻風險
3、繼承人風險
4、稅務風險
5、債務風險
案例1：名家遺產糾紛案家人反目
案例2：縝密遺囑下股權繼承與代持風險
案例3：不規(guī)劃遺產稅所帶來的后果
案例4：獨生子女繼承的困境

第三講：稅務籌劃確保財富安全與合理節(jié)稅
一、稅法在企業(yè)與個人經營中扮演的角色
1、稅法與企業(yè)的關系
2、稅法與個人的關系
3、營改增的意義
4、稅務籌劃的必要
二、稅務籌劃的落地應用
1、稅務籌劃借力政策優(yōu)惠為企業(yè)節(jié)稅
2、現(xiàn)行18種稅的種類與應用
3、天下第一稅：增值稅籌劃落地企業(yè)節(jié)稅安全
4、直接稅與間接稅增收邏輯
5、稅收與保險關聯(lián)應用落地財務架構
6、房產稅規(guī)劃思路
7、遺產稅規(guī)劃思路

第四講：人壽保險功能解讀與風險規(guī)劃
一、人壽保險核心功能
1、定向傳承
2、避免訴訟、公正
3、保留控制權
4、婚前、婚后財產隔離
5、債務隔離
6、遺產稅規(guī)劃
二、人壽保單風險規(guī)劃
1、婚姻風險隔離
案例解讀：富二代結婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財產
2、家業(yè)企業(yè)隔離
實戰(zhàn)解讀：父債可子不還
3、財富傳承規(guī)劃
實戰(zhàn)解讀：王總家的財產傳承
4、保險節(jié)稅規(guī)劃
實戰(zhàn)解讀：保單遺產稅規(guī)避的方法
5、婚姻、傳承、隔離、稅務家庭資產綜合配置
實戰(zhàn)解讀：趙總家的財務安排
三、高凈值客戶的經營與維護
1、高凈值客戶盤點
1）建立人脈卡
2）A/B/C客戶分類
3）篩選A類客戶
工具：人脈卡
2、客情分析
1）信息掌握的程度
2）接觸次數(shù)
3）再次接觸的難易程度
3、判斷需求確定溝通方向
1）財富傳承
2）婚姻財富管理
3）資產分離
4）財富專屬
4、匹配產品組合
1）保險主功能的確認
2）保險關系人的確認
3）繳費金額的確認
工具：高凈值客戶產品配置表

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