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金融擔保課程

 

前言

金融創(chuàng)新和風險防控是整個金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營資產(chǎn)就是其風險。對于風險的把控程度直接決定著對于投資人的整體收益和安全程度，這是目前整個金融行業(yè)特別關(guān)注的話題。

隨著我國金融業(yè)的改革，除四大國有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔保機構(gòu)、小額貸款公司等多種形式的金融機構(gòu)得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部的競爭加劇，不少中小型金融機構(gòu)開始通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的商事實踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財產(chǎn)不足的現(xiàn)實，出現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔保財產(chǎn)的范圍，將具有一定經(jīng)濟價值的其他財產(chǎn)性權(quán)益作為標的來設(shè)立物權(quán)擔保的情形，以及《物權(quán)法》和《擔保法》沒有規(guī)定的新類型擔保方式。這些新類型的擔保 形式多樣，涉及面廣，在相當程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風險。

新類型擔保問題引起了最高人民法院的高度重視，要求對此類問題認真研究，適時從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見。為深入社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀實際，積極回應(yīng)商事實踐對商事審判工作的需求。對此，最高人民法院在2014年對全國范圍內(nèi)的金融機構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開展了關(guān)于新類型擔保的調(diào)研活動，并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問題的處理意見，與此同時，銀監(jiān)會法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見討論。如何在新形勢下開展金融擔保創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時防范可能出現(xiàn)的金融法律風險，是金融機構(gòu)當前急需注意的任務(wù)。

 

課程收益

通過本專題的講解，使得從事金融創(chuàng)新?lián)５南嚓P(guān)單位及企業(yè)相關(guān)人員了解金融擔保創(chuàng)新所引起的合規(guī)風險，有效地規(guī)避其風險，并創(chuàng)造企業(yè)效益。

 

課程適合對象

企業(yè)董事長、總經(jīng)理、高級管理人員；

創(chuàng)業(yè)投資公司、私募股權(quán)投資公司、銀行、基金、資產(chǎn)管理、保險、擔保、高科技公司的高層管理人員；

金融機構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員

 

研修內(nèi)容

第一部分：金融擔保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

（一）地方政府項目融資中的擔保創(chuàng)新案例；

（二）小微型企業(yè)融資中的擔保創(chuàng)新； 

（三）長三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實務(wù)分析

第二部分：實踐中新出現(xiàn)的主要擔保類型及其操作模式

(一)商鋪租賃權(quán)質(zhì)押；

(二)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；

(三)銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押；

(四)人身保險的保單質(zhì)押；

(五)排污權(quán)質(zhì)押；

(六)保理；

(七)存貨動態(tài)質(zhì)押；

(八)保證金質(zhì)押；

(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔保；

(十)獨立保證；

(十一)附讓與擔保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

(十二)保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

(十四)其他收費權(quán)質(zhì)押

第三部分：司法實踐中的主要爭議問題(重點)

（一）新類型擔保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍；

（二）新類型擔保的登記問題；

（三）新類型擔保的對抗效力；

（四）新類型擔保的優(yōu)先順序；

（五）訴訟糾紛的解決思路

第四部分：法院、銀監(jiān)會、人民銀行對新類型擔保方式的態(tài)度和意見

 （一）是否可以認定新類型擔保的物權(quán)效力；

（二）在認可其物權(quán)效力的前提下，如何解決其法律適用問題；

（三）登記機關(guān)的問題；

（四）關(guān)于對抗效力和優(yōu)先效力；

（五）商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；

(六)借款人意見及監(jiān)管機構(gòu)回應(yīng)

；(七)監(jiān)管機構(gòu)意見分析及解讀；

(八)人民法院意見分析

第五部分：新類型擔保問題對商事審判工作的啟示和思考

（一）民事立法與商事實踐：規(guī)則與突破；

（二）宏觀經(jīng)濟政策與商事司法政策：導(dǎo)向與重心； 

（三）商事審判功能的再思考：定紛止爭與行為指引；(四)應(yīng)對策略探討及建議

 

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