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反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)

課程背景：
近年來(lái)，全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)非常嚴(yán)峻，犯罪分子利用出租、出借及販賣(mài)銀行卡從事洗錢(qián)等非法活動(dòng)。為打擊犯罪分子的囂張氣焰，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了對(duì)賬戶(hù)違規(guī)行為的問(wèn)責(zé)力度，過(guò)去的一年，不少銀行不僅領(lǐng)了罰單，而且暫停開(kāi)戶(hù)資格，遭遇了有史以來(lái)最嚴(yán)厲處罰，銀行聲譽(yù)受到重大影響。為此，如何加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電詐與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)。本課程從銀行實(shí)際出發(fā)，結(jié)合法律、監(jiān)管政策與銀行內(nèi)部管理三方面要求，以案例形式重點(diǎn)講授當(dāng)下電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的形勢(shì)與特點(diǎn)，如何防范不法人員借助銀行賬戶(hù)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)；如何開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)盡職調(diào)查工作，如何甄別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提出了新方法，新策略，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在操作、管理賬戶(hù)方面的技能，倡導(dǎo)“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的思想觀念，弘揚(yáng)扎實(shí)的工作作風(fēng)，依靠員工的敬業(yè)精神和專(zhuān)業(yè)態(tài)度，從源頭上防范電詐與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保銀行安全運(yùn)營(yíng)。

課程收益：
● 了解當(dāng)下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的形勢(shì)與特點(diǎn)，增強(qiáng)緊迫感
● 了解法律、監(jiān)管政策與銀行的內(nèi)部管理對(duì)防范電詐風(fēng)險(xiǎn)與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的要求，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)
● 了解與識(shí)別有關(guān)對(duì)公對(duì)私賬戶(hù)的違法違規(guī)行為，把好風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
● 掌握客戶(hù)身份識(shí)別的要點(diǎn)及其方法與技巧
● 掌握洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)排查的方法與技巧以及風(fēng)險(xiǎn)管控措施
● 了解外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，提高有效識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的能力
● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工工作責(zé)任心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

課程對(duì)象：適合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管、柜員、大堂經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

課程大綱
第一講：當(dāng)下反電詐形勢(shì)與電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪特點(diǎn)
一、解讀《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的要求
1、 加強(qiáng)客戶(hù)識(shí)別和賬戶(hù)管控
——銀行為客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)，對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常開(kāi)戶(hù)情形的，銀行有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕開(kāi)戶(hù)，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)盡職調(diào)查制度，依法識(shí)別受益所有人
2、 完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系
——銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)以及支付結(jié)算服務(wù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶(hù)和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制
3、 配合公安監(jiān)管查凍扣
——公安機(jī)關(guān)依法采取對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢(xún)、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還的，銀行應(yīng)當(dāng)予以配合
4、 開(kāi)展宣傳、教育、培訓(xùn)
——銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員和客戶(hù)開(kāi)展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示
5、 銀行應(yīng)承擔(dān)的反電詐責(zé)任與義務(wù)
1）單位或個(gè)人違法《反電詐法》規(guī)定的，應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任
2）被犯罪分子利用，銀行需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任
3）銀行工作人員利用職務(wù)便利非法開(kāi)辦并出售、出租他人信用卡、銀行賬戶(hù)的需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任
二、監(jiān)管層面要求
1、 *打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定從2020年10月起在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)
2、 “斷卡”行動(dòng)在反電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的目的與意義
3、 “斷卡”行動(dòng)的重點(diǎn)打擊對(duì)象
1）開(kāi)卡團(tuán)伙
2）帶隊(duì)團(tuán)伙
3）收卡團(tuán)伙
4）販卡團(tuán)伙
案例分析：銀行員工尤某出借銀行卡為犯罪分子過(guò)渡資金3000萬(wàn)被判刑
4、 “斷卡”行動(dòng)的整治
1）重點(diǎn)地區(qū)：“涉案”兩卡的開(kāi)辦地、戶(hù)籍地；“涉案”兩卡的中轉(zhuǎn)地
2）重點(diǎn)行業(yè)：金融行業(yè)，主要包括各銀行網(wǎng)點(diǎn)、第三方支付機(jī)構(gòu)；通訊行業(yè)，三大運(yùn)營(yíng)商、虛擬運(yùn)營(yíng)商，也包括代理、線上渠道等
三、電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的特點(diǎn)
1、 侵害對(duì)象范圍大、地域廣
2、 犯罪隱蔽性強(qiáng)
3、 犯罪低成本、高收益
四、電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的發(fā)展趨勢(shì)
1、 犯罪手法新型化
2、 犯罪行為跨境化
3、 犯罪組織集團(tuán)化
五、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要表現(xiàn)形式
1、 殺豬盤(pán)詐騙
2、 跨境賭博詐騙
3、 虛假投資理財(cái)詐騙
4、 假冒領(lǐng)導(dǎo)熟人詐騙
5、 虛假中獎(jiǎng)詐騙
6、 虛假退稅詐騙
7、 刷單獲利詐騙
8、 網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)詐騙
六、電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪典型案例剖析
1、 “殺豬盤(pán)”操作規(guī)程
案例分析：黃女士遭遇“殺豬盤(pán)”事件
2、 “跨境賭博”套路解析
案例分析：某市發(fā)生一起涉案資金過(guò)億特大跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案
案例分析：某銀行員工因染上境外賭博惡習(xí)而挪用客戶(hù)大額存款
3、 “刷單獲利”套路解析
案例分析：陳某刷單牟利不成反而被騙資金上萬(wàn)元
4、 “虛假中獎(jiǎng)”套路解析
案例分析：警方破獲一起以虛假中獎(jiǎng)信息為幌子的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案
5、 “網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”套路解析
案例分析：某企業(yè)發(fā)生一起網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)風(fēng)險(xiǎn)事件

第二講：加強(qiáng)賬戶(hù)管理是防范電詐及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的核心
一、人民銀行*處罰通報(bào)
二、人民銀行有關(guān)賬戶(hù)管理要求
——全生命周期防范賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)：事前風(fēng)險(xiǎn)提示；事中監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)；事后管控風(fēng)險(xiǎn)
三、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)”形勢(shì)下開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)如何把控風(fēng)險(xiǎn)
1、 加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理
2、 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分級(jí)分類(lèi)管理要求
1）一類(lèi)賬戶(hù)
2）二類(lèi)賬戶(hù)
3）三類(lèi)賬戶(hù)
3、 開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施
1）假冒他人身份開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)
2）完全無(wú)民事行為能力人開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)
3）外地人開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：A銀行發(fā)生一起假冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：D銀行發(fā)現(xiàn)一賬戶(hù)屬于冒名開(kāi)戶(hù)如何處理
4、 開(kāi)立基本存款賬戶(hù)如何把控風(fēng)險(xiǎn)
——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》對(duì)開(kāi)戶(hù)真實(shí)性的審核
1）真人
2）真事
3）真資料
5、 識(shí)別空殼企業(yè)的方式與方法
1）一人名下多家企業(yè)
2）一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶(hù)
3）一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照
4）無(wú)戶(hù)口、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員
5）首次開(kāi)戶(hù)的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏小
6）身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地
案例分析：犯罪分子在W銀行開(kāi)立基本戶(hù)用于洗錢(qián)
6、 日常開(kāi)戶(hù)管理的操作規(guī)范要求
1）對(duì)沒(méi)有落實(shí)實(shí)名制要求或者無(wú)法核實(shí)實(shí)名制的，應(yīng)如何處理
2）為防范新開(kāi)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)如何及時(shí)攔截異常開(kāi)戶(hù)
3）何為簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)？簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)需要客戶(hù)提供哪些資料
4）在辦理代發(fā)業(yè)務(wù)批量開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)要注意哪些內(nèi)容
5）對(duì)代發(fā)開(kāi)立的銀行卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，若發(fā)現(xiàn)異常情形應(yīng)采取什么管控措施
6）涉詐企業(yè)銀行賬戶(hù)主要有哪些特征
7）柜面在開(kāi)立銀行賬戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)應(yīng)杜絕哪些錯(cuò)誤行為
8）賬戶(hù)開(kāi)立的履職檢查的要點(diǎn)有哪些
9）涉案賬戶(hù)反查及管控履職檢查的要點(diǎn)有哪些
10）非柜面業(yè)務(wù)簽約和額度調(diào)整的履職檢查的要點(diǎn)有哪些

第三講：反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別與客戶(hù)盡職調(diào)查要求
一、了解“你的客戶(hù)”應(yīng)遵循的原則
1、 真實(shí)性
2、 有效性
3、 完整性
4、 持續(xù)性
二、了解“你的客戶(hù)身份”
——要了解自然人及非自然人的基本情況：包括身份信息、職業(yè)、住所、電話號(hào)碼、實(shí)際控制人、實(shí)際受益人、資金用途、交易背景、資金來(lái)源等關(guān)鍵信息
三、了解“你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”
1、 從事行業(yè)
2、 經(jīng)營(yíng)范圍
3、 經(jīng)營(yíng)規(guī)模
4、 經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
四、了解“你的客戶(hù)單據(jù)”
1、 資金來(lái)源是否合法
2、 資金去向是否符合邏輯
3、 資金交易是否與其經(jīng)營(yíng)范圍和財(cái)務(wù)狀況相匹配
五、客戶(hù)身份識(shí)別的方法
1、 詢(xún)問(wèn)客戶(hù)——應(yīng)掌握的溝通話術(shù)
1）異地個(gè)人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)的問(wèn)詢(xún)技巧和話術(shù)
2）因身份證聯(lián)網(wǎng)核查不通過(guò)或人證比對(duì)不通過(guò)拒絕開(kāi)戶(hù)的話術(shù)
3）因不配合客戶(hù)身份識(shí)別與盡職調(diào)查的話術(shù)技巧
4）拒絕開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)客戶(hù)的話術(shù)技巧
5）因上門(mén)核實(shí)存在異常情形，需拒絕單位開(kāi)戶(hù)的話術(shù)技巧
6）客戶(hù)回訪的溝通技巧和話術(shù)
7）對(duì)存在異常情形客戶(hù)的問(wèn)詢(xún)技巧和話術(shù)
2、 實(shí)地走訪
3、 回訪客戶(hù)
4、 網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)
5、 借助第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查
6、 內(nèi)部系統(tǒng)資源共享
六、客戶(hù)盡職調(diào)查要求
1、 如何通過(guò)客戶(hù)流水來(lái)分析客戶(hù)的交易特征
2、 如何通過(guò)客戶(hù)流水機(jī)構(gòu)號(hào)來(lái)分析客戶(hù)交易特征
3、 在辦理個(gè)人開(kāi)戶(hù)的過(guò)程當(dāng)中，如何核實(shí)開(kāi)戶(hù)理由的合理性
4、 在辦理長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)重新啟用時(shí)，應(yīng)檢測(cè)哪些內(nèi)容
5、 在辦理手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行額度提升時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)哪些內(nèi)容
6、 在辦理社?？?、信用卡激活業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控哪些內(nèi)容
7、 反洗錢(qián)管理的履職檢查的要點(diǎn)有哪些
七、客戶(hù)信息治理與保密要求
1、 保存原則
2、 保存內(nèi)容
3、 保存期限
4、 保密要求
案例分析：某銀行違規(guī)泄露客戶(hù)賬戶(hù)資料而遭受處罰

第四講 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分及大額和可疑交易的甄別
一、對(duì)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)
1、 高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)
2、 較高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)
3、 中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)
4、 較低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)
5、 低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)
二、評(píng)估客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系
1、 所從事的業(yè)務(wù)范圍
2、 所處的行業(yè)特征
3、 所在的地域特點(diǎn)
4、 客戶(hù)具備的特性
三、賬戶(hù)發(fā)生洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)有哪些特征
1、 被列為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)的客戶(hù)身份與行為有哪些特征
2、 被列為較高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)的客戶(hù)身份與行為有哪些特征
3、 被列為中風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)的客戶(hù)身份與行為有哪些特征
4、 被列為低風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)的客戶(hù)身份與行為有哪些特征
案例分析：某公安機(jī)關(guān)破獲一起地下錢(qián)莊案
案例分析：某犯罪團(tuán)伙通過(guò)第三方新型網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)
四、大額交易特征
五、可疑交易特征
——金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告
六、可疑交易識(shí)別方法
1、 系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別
2、 系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別
3、 人工識(shí)別
七、可疑交易的識(shí)別手段
1、 客戶(hù)身份異常
2、 客戶(hù)行為異常
3、 資金交易異常
案例分析：張某涉嫌通過(guò)基本戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)的可疑交易分析
案例分析：某銀行發(fā)現(xiàn)A公司涉嫌洗錢(qián)的可疑交易分析
案例分析：金某涉嫌詐騙老年人資金交易的可疑分析
八、如何撰寫(xiě)重大可疑交易報(bào)告
1、 交易主體的基本情況
2、 可疑交易情況描述
3、 資金交易特征分析
4、 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析
5、 綜合判斷
6、 后續(xù)如何采取措施

第五講：賬戶(hù)存續(xù)期間的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制
一、持續(xù)“了解你的客戶(hù)”
——當(dāng)存量客戶(hù)發(fā)生異常時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化盡職調(diào)查，重新識(shí)別客戶(hù)身份，確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑
二、賬戶(hù)存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情況，應(yīng)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
1、 對(duì)賬不積極，長(zhǎng)期不對(duì)賬
2、 無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人
3、 要求開(kāi)通*化網(wǎng)銀限額
4、 對(duì)“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)提出強(qiáng)烈需求
5、 資金過(guò)渡明顯，經(jīng)營(yíng)異常
三、銀行結(jié)算賬戶(hù)使用與變更環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、 印鑒卡變更風(fēng)險(xiǎn)
2、 印章管理風(fēng)險(xiǎn)
3、 法人代表變更風(fēng)險(xiǎn)
4、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期風(fēng)險(xiǎn)
5、 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6、 偽現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：紀(jì)某在某銀行存120萬(wàn)不翼而飛還倒欠13萬(wàn)元
案例分析：C銀行客戶(hù)經(jīng)理挪用客戶(hù)存款案
四、銀行結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、 銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)性法律依據(jù)
2、 銷(xiāo)戶(hù)易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)
1）久懸未取專(zhuān)戶(hù)處理問(wèn)題
2）僵尸企業(yè)賬戶(hù)資金的繼承問(wèn)題
3、 對(duì)公賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)規(guī)范要求
案例分析：D公司銷(xiāo)戶(hù)未交回重要空白憑證，如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：法定代表人死亡，如何銷(xiāo)戶(hù)

反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)