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金融風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)大綱

課程背景：
隨著金融監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格以及市場環(huán)境的快速變化，銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)不斷升級(jí)，同時(shí)對從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)提出了更高要求。本課程圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進(jìn)行講授，一是引導(dǎo)管理者牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，在銀行上下積極營造合規(guī)文化，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守。二是以問題為導(dǎo)向，針對銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)，以身邊的案例進(jìn)行說法，深層次剖析風(fēng)險(xiǎn)成因，破解重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出風(fēng)險(xiǎn)管控策略與方法。三是系統(tǒng)掌握銀行各類型風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，評估和防控方法，并結(jié)合銀行實(shí)務(wù)工作實(shí)際，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐能力，最終構(gòu)建起符合銀行特點(diǎn)和市場環(huán)境的全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

課程收益：
● 領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求，進(jìn)一步提高管理者的合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營理念
● 掌握信貸業(yè)務(wù)屢查屢犯的風(fēng)險(xiǎn)成因與風(fēng)險(xiǎn)管控策略
● 掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
● 掌握柜面業(yè)務(wù)易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
● 規(guī)范管理者的職業(yè)行為，提升其合規(guī)管理能力
● 構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力

課程對象：銀行各級(jí)管理人員

課程大綱
第一講：監(jiān)管要求及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建
1、 風(fēng)險(xiǎn)偏好與容忍度的設(shè)定
2、 風(fēng)險(xiǎn)集中度管理與風(fēng)險(xiǎn)隔離
3、 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與信息披露制度
4、 風(fēng)險(xiǎn)管理文化和內(nèi)部審計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用

第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)及案例分析
一、近幾年信貸業(yè)務(wù)成為監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，違規(guī)原因如下
1、 單一客戶或集團(tuán)客戶貸款集中度超比例
2、 拆分授信、未落實(shí)授信審批條件
3、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確
4、 貸款資金違規(guī)流入房市、股市
5、 向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款
6、 貸款“三查“不盡職
7、 不良貸款虛假出表
二、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成因
1、 客觀原因
1）國家宏觀政策調(diào)控
2）市場變化
3）客戶經(jīng)營情況發(fā)生變化
4）不可抗力因素
2、 主觀原因
1）貸前調(diào)查不盡職
2）貸款審查不嚴(yán)格
3）貸后管理不到位
4）管理監(jiān)督機(jī)制缺位
5）員工喪失職業(yè)道德
三、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素——盡心盡職做好“三貸”管理
1、 貸前調(diào)查——盡其所能了解客戶的真實(shí)情況
2、 貸中審查——對貸款的真實(shí)性作合規(guī)審查；對行業(yè)前景作前瞻性預(yù)判，把好最后關(guān)口
3、 貸后檢查——持續(xù)關(guān)注第一、第二還款來源的有效性，有無出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患
案例分析：某銀行行長盲目追求即期利益，違規(guī)放貸8820萬元
案例分析：某銀行信貸人員內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款1、2億元
案例分析：某企業(yè)空手套白狼騙取8家銀行貸款
四、問題與思考：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對策

第三講：操作風(fēng)險(xiǎn)防控及案例分析
一、柜面業(yè)務(wù)引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式
1、 員工不熟悉規(guī)章制度，明明違規(guī)操作卻不知情
2、 熟人文化易放松警惕，以人情代替制度 
3、 管理者不以身作則，帶頭違規(guī) 
4、 內(nèi)部管理松懈，崗位之間缺乏監(jiān)督制約機(jī)制
5、 系統(tǒng)、制度、流程存在漏洞，被不法人員占了空子
6、 員工經(jīng)不起誘惑，違背了職業(yè)操守
案例分析：某支行行長非法吸收公眾存款案
案例分析：某客戶在B銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元 
案例分析：某銀行金庫管理員盜取庫款3458萬元 
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案
二、監(jiān)管部門對理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范要求
1、 不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2、 不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品進(jìn)行營銷宣傳
3、 不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
4、 不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)
5、 不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳
6、 不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷宣傳信息
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
1、 利用理財(cái)產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2、 未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
3、 誤導(dǎo)消費(fèi)者行為
4、 將理財(cái)產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域
案例分析：某銀行員工違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：某銀行員工誤導(dǎo)消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件
四、操作風(fēng)險(xiǎn)的防范對策

第四講：如何建立內(nèi)控管理的長效機(jī)制
一、加強(qiáng)職業(yè)道德的警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、 防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)
2、 防范從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款
3、 防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)
案例分析：客戶經(jīng)理充當(dāng)資金掮客騙取銀行貸款9500萬元
案例分析：某銀行員工交友不慎，身陷囹圄
二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的敬業(yè)精神
1、 愛崗敬業(yè)——把簡單的工作做到極致
2、 勇于負(fù)責(zé)——責(zé)任比能力更重要
3、 注重細(xì)節(jié)——魔鬼就在細(xì)節(jié)里
4、 說到做到——恪守誠信，一諾千金
5、 做事專注——一次性完成工作，不留手尾
案例分析：一生做好一件事
案例分析：工作沒有分內(nèi)分外之分
三、終身學(xué)習(xí)，培養(yǎng)良好的合規(guī)能力
1、 中高層管理人員在合規(guī)體系建設(shè)中的角色定位
2、 內(nèi)部控制三道防線在合規(guī)管理中的運(yùn)用
3、 如何將合規(guī)融入日常業(yè)務(wù)決策過程
4、 應(yīng)對復(fù)雜形勢下的合規(guī)問題解決策略
四、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1、 崗位輪換
2、 干部交流
3、 離任審計(jì)
4、 近親屬回避
五、建立健全內(nèi)部管理制度，提高執(zhí)行力
1、 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn) “牛欄關(guān)貓”的空制度
2、 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度
3、 防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險(xiǎn)源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；管協(xié)調(diào)，全盤統(tǒng)籌
4、 案件問責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
問題與思考：工作中如何做到知行合一

金融風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)大綱