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銀行合規(guī)與案防培訓(xùn)

課程背景：
無規(guī)矩不成方圓，而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；加之2023年11月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)通知，公布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》。該辦法自2024年1月1日起施行，我將用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高合規(guī)意識(shí)，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。
加之近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，對(duì)于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽(yù)，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。
為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實(shí)，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個(gè)又一個(gè)所謂的“夢(mèng)想”，去感受一下夢(mèng)破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗(yàn)，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。

課程收益：
1、全面提高學(xué)員對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)重要性的認(rèn)識(shí)；
2、樹立學(xué)員合規(guī)操作意識(shí)，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心；
3、通過大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。

課程對(duì)象：銀行從業(yè)人員

課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、近三年監(jiān)管罰單分析
1、罰單數(shù)量與區(qū)域分析
2、罰單金額與機(jī)構(gòu)分析
3、禁止從業(yè)、取消任職資格等人個(gè)行政處罰要點(diǎn)及成因分析
二、*金融工作會(huì)議六部署解讀
1、加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略
2、完善金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系
3、保持貨幣政策穩(wěn)健性
4、全面加強(qiáng)金融監(jiān)管
5、穩(wěn)步擴(kuò)大金融開放
6、促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)
小結(jié)：“銀行人”的使命與責(zé)任——緊跟監(jiān)管動(dòng)態(tài)，檢視自身業(yè)務(wù)運(yùn)行，力求風(fēng)險(xiǎn)管控貼合監(jiān)管要求。

第二講：金監(jiān)局《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》解讀
1、明確董理事會(huì)承擔(dān)案件風(fēng)險(xiǎn)防控最終責(zé)任意義重大
2、新規(guī)適用范圍擴(kuò)大，業(yè)內(nèi)業(yè)外業(yè)務(wù)全覆蓋
3、細(xì)化了職責(zé)劃分，將搭建雙層責(zé)任結(jié)構(gòu)
4、首次明確提示防控重點(diǎn)領(lǐng)域，突出強(qiáng)調(diào)內(nèi)控與防控自評(píng)估

第三講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
1、由一銀行為了業(yè)績(jī)，內(nèi)部嚴(yán)重違規(guī)最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。
2、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
3、風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)之間的關(guān)系
4、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”意識(shí)
5、合規(guī)意識(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基石所在
小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意義在于維護(hù)銀行與我們個(gè)人的切身合法利益不受到侵害。

第四講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
一、銀行監(jiān)管部門案防工作總體思路
1、堅(jiān)持預(yù)防為主，防范案件風(fēng)險(xiǎn)
2、建立健全案防工作機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)
3、加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化流程，提升工作效率
4、加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提升監(jiān)管能力和素質(zhì)
二、銀行監(jiān)管部門案防工作重點(diǎn)領(lǐng)域
1、加強(qiáng)對(duì)銀行的資本充足率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等核心指標(biāo)的監(jiān)控
2、加強(qiáng)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
3、加強(qiáng)對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)案件
4、加強(qiáng)對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
5、加強(qiáng)對(duì)外包業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞到銀行內(nèi)部
三、銀行監(jiān)管部門案防工作實(shí)施措施
1、建立健全案防制度體系，完善案防工作流程
2、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立完善的內(nèi)部報(bào)告和監(jiān)督機(jī)制
3、強(qiáng)化對(duì)銀行的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問題
4、加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、法院等部門的協(xié)作，形成打擊金融犯罪的合力
5、加強(qiáng)人員培訓(xùn)和管理，提升監(jiān)管能力和素質(zhì)
6、加強(qiáng)信息科技手段的應(yīng)用，提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性

第五講：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線典型案件案例分析
1、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明
2、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國(guó)家從不姑息
3、銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪名及案例分析
——某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)非法出售客戶信息案分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個(gè)人信息罪名解讀
——筆擔(dān)保足額，擔(dān)保上看似不錯(cuò)的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案例分析
——銀行支行工作人員內(nèi)外串通，以借名的形式套取銀行信貸資金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）違法發(fā)放貸款罪名解讀
——某網(wǎng)點(diǎn)為掩蓋不良，支行長(zhǎng)已會(huì)議方式通過了以支行名義為客戶對(duì)外提供擔(dān)保等案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
——某銀行支行長(zhǎng)放發(fā)貸款時(shí)，利用職務(wù)之便大量收取客戶好處費(fèi)案件分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非國(guó)家工作人員受賄罪名解讀
——某銀行支行長(zhǎng)指使一線人員為其朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）洗錢罪名解讀
——某銀行工作人員違紀(jì)為朋友（被司法關(guān)注人員）通風(fēng)報(bào)信案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）包庇罪名解讀
——某銀行運(yùn)營(yíng)工作人員大額空存空取挪用客戶資金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）職務(wù)侵占罪名解讀
——某銀行支行長(zhǎng)挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
——銀行工作員人違規(guī)與客戶發(fā)生大額資金往來，引發(fā)糾紛，卷入刑事犯罪案例分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用資金罪名解讀
——某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）吸收客戶資金不入帳罪名解讀
——某銀行員工被利誘全過程分析，6000萬理財(cái)產(chǎn)品飛單案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
4、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

第六講：合規(guī)案防一攬子措施與員工行為8小時(shí)內(nèi)外排查制度實(shí)際應(yīng)用案例分析
1、能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)
2、什么是8小時(shí)內(nèi)外排查制度
3、員工行為排查制度對(duì)于內(nèi)控的重要意義
4、員工行為管理與干預(yù)措施
1）員工行為管理的定義
2）加強(qiáng)培訓(xùn)與心理疏導(dǎo)的重要性
3）約談、交流、輪崗等適當(dāng)措施防患于未然
4）相關(guān)措施應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)案例分享
5、8小時(shí)內(nèi)外排查制度落實(shí)中的常問題說明
6、8小時(shí)內(nèi)外排查制度中的核心制度安排

第七講：“合規(guī)文化”建設(shè)與“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）
——提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。
一、強(qiáng)化員工職業(yè)道德與警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、加強(qiáng)對(duì)員工職業(yè)道德教育
2、警示教育常態(tài)化，制度化
3、幫助每位員工算清楚人生七筆賬，讓員工深刻識(shí)別到違法違規(guī)付出的高額成本
二、建立以風(fēng)險(xiǎn)為本的管控文化
1、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
2、不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3、杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
1、崗位輪換
2、強(qiáng)制休假
3、離任審計(jì)
4、建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度
5、推行管理問責(zé)制
三、銀協(xié)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和職業(yè)行為準(zhǔn)則》（銀協(xié)發(fā)〔2022〕42號(hào)）
四、《銀監(jiān)會(huì)十個(gè)嚴(yán)禁》解讀與深析

銀行合規(guī)與案防培訓(xùn)