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銀行經(jīng)理法律知識培訓

第一部分：培養(yǎng)客戶經(jīng)理預防法律風險的意識
一、 學習法律專業(yè)意識
二、預防風險意識
三、證據(jù)意識
四、程序意識
五、維權意識
六、協(xié)助執(zhí)行的意識
1、協(xié)助凍結
2、擅自解凍的后果
3、協(xié)助錯誤的后果

第二部分：與客戶經(jīng)理相關的基本法律知識
一、民事主體的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響
1、自然人的民事行為能力及相關法律問題
2、未成年人簽訂的借款合同或擔保合同法律效力如何？
3、以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
二、“表見代理”效力及典型案例
 1、表見代理與職務行為
2、冒名頂替是否構成表見代理？
三、法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力。
1、公司法定代表人未經(jīng)公司有權機關決議授權，對外提供擔保的法律效力？
2、分公司債務承擔及提供擔保問題
四、無權代理導致借款合同無效的情形
五、民事法律行為的效力？
  1、虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2、欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3、未經(jīng)房屋所有權人同意，抵押貸款合同是否有效？
4、夫妻一方未經(jīng)一方同意抵押夫妻共同的房產(chǎn)，抵押合同是否有效？
5、私立醫(yī)院抵押醫(yī)院的是否有效？
六、客戶經(jīng)理在處理業(yè)務時，如何貫徹為客戶保密原則
1、個人信息的概念
2、個人信息的范圍
3、泄漏個人信息承擔的法律責任
七、《民法典》新增居住權對銀行業(yè)務影響
1、立法目的和含義
2、居住權的生效要件
3、居住權撤銷方式
4、居住權限定條件
  5、居住權對銀行業(yè)務有哪些影響？

第三部分：銀行信貸業(yè)務客戶經(jīng)理法律風險防范
一、銀行信貸業(yè)務中的抵押問題
1、抵押的成立、范圍、登記
2、抵押權與租賃權的關系
3、抵押期間抵押財產(chǎn)的轉讓以及抵押權人的權利
4、抵押權的實現(xiàn)及其實現(xiàn)的順序、實現(xiàn)的期限
5、最高額抵押權
6、注意：動產(chǎn)浮動抵押；抵押擔保中房、地的關系；建設用地使用權抵押；抵押物依法被繼承或者贈與的，抵押權不受影響；超出抵押物價值進行抵押；抵押權人特殊情形下的孳息收取權。
二、銀行信貸業(yè)務中的質(zhì)押問題
1、質(zhì)押的對象以及成立
2、質(zhì)權合同以及質(zhì)權的成立及其實現(xiàn)
3、權利質(zhì)押的范圍、登記機關
4、質(zhì)押財產(chǎn)的保管
5、轉質(zhì)的效力
三、銀行信貸業(yè)務中的保證問題
1、保證人資格、保證合同    
 2、保證責任、保證范圍
 3、保證期間、保證合同的訴訟時效
 4、保證欺詐
四、貸款債權保全的法律規(guī)定
1、代位權
1）債權人代位權適用條件
2）債權人代位權行使時注意的問題 
2、債權人撤銷權 
1）債權人撤銷權適用條件
2）債權人撤銷權行使時注意的問題 
五、《民法典》對格式條款新規(guī)定
1、格式合同的缺陷
2、如何簽定意定合同規(guī)避風險
3、借款人借款實際用途與擔保合同約定不一致，擔保人拒絕擔保，客戶經(jīng)理如何處理
六、《民法典》新增保理合同對銀行影響
1）什么是保理合同？
2）保理VS應收賬款質(zhì)押
3）什么是有追索權的保理？
4）什么是無追索權的保理？
5）應收賬款債權人就同一應收賬款訂立多個保理合同的法律效力？
七、借款合同
1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉貸”、“職業(yè)放貸”的關系
3）“高利轉貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風險
4）為按合同約定按期支付利息或償還本金的合同條款設計

第四部分：客戶經(jīng)理對于合同風險的控制與防范
一、合同的成立和生效
1、合同成立的界定因素
2、合同生效的界定因素
3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立
4、客戶經(jīng)理如何控制合同風險
二、合同風險防范
1、合同的簽字與蓋章
2、合同的涂改、代寫
3、合同的訂立與審核
4、合同陷阱啟示

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