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培訓(xùn)對(duì)象：審培官、個(gè)貸部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信用管理部、合規(guī)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人、個(gè)金部客戶(hù)經(jīng)理等

 

   西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到其總收入的30％以上，在過(guò)去的幾年里，美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)率約為12％―15％。而我國(guó)銀行個(gè)金業(yè)務(wù)普遍落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，存在著產(chǎn)品技術(shù)含量低，遍地開(kāi)花、品種單一、細(xì)分不夠、開(kāi)發(fā)盲目、以產(chǎn)品為核心、等客上門(mén)等系列問(wèn)題。改變個(gè)金業(yè)務(wù)條線(xiàn)目前的現(xiàn)狀，提高人才素質(zhì)是關(guān)鍵。本次課程專(zhuān)門(mén)為商業(yè)銀行個(gè)人金融服務(wù)員工設(shè)計(jì)。本培訓(xùn)體系科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)·專(zhuān)業(yè)知識(shí)· 實(shí)戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo)，通過(guò)情景模擬、案例分享、視頻資料、團(tuán)隊(duì)合作等互動(dòng)方式，結(jié)合銀行職員個(gè)體素質(zhì)與技能差異，全面進(jìn)行實(shí)務(wù)及技能提升的“個(gè)性化解決方案”。

 

   提高個(gè)金業(yè)務(wù)人員的危機(jī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，營(yíng)造以客戶(hù)為中心的工作氛圍，樹(shù)立以效益為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，培育全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，全面了解商業(yè)銀行個(gè)金業(yè)務(wù)條線(xiàn)的基本特征，熟悉個(gè)人貸款產(chǎn)品的工作流程及特點(diǎn)，學(xué)習(xí)并掌握個(gè)人信貸工作的技能和工具方法，全面提升參訓(xùn)人員在個(gè)金業(yè)務(wù)方面的實(shí)際操作能力和水平。

 

一、 商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的信用管理

1、 運(yùn)用5C1S信用工具評(píng)價(jià)借款人的信用

1）借款人的信用評(píng)分機(jī)制建立

2）借款人品行評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)

3）反應(yīng)借款人能力的30個(gè)主要問(wèn)題

4）驗(yàn)證借款人資本實(shí)力的主要方法

5）如何考察借款人環(huán)境

6）借款人提供擔(dān)保品價(jià)值的認(rèn)定

7）借款人職業(yè)及家庭的穩(wěn)定性考量

2、 調(diào)查借款人償債能力的主要考察內(nèi)容

1）付款記錄（銀行付款記錄和信用額度）

2）個(gè)人收入

3）納稅開(kāi)銷(xiāo)

4）就業(yè)情況

5）婚姻狀況

6）年齡

7）資產(chǎn)狀態(tài)（分期付款的資產(chǎn)）

8）抵押品

9）貸款用途

10）征信記錄

二、 商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理

1、 個(gè)人一手住房貸款及其它個(gè)貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)共性

2、 通過(guò)組織和員工職能劃分控制風(fēng)險(xiǎn)

3、 個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度化建設(shè)

4、 個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)和方法

5、 個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段

6、 怎樣建立個(gè)金業(yè)務(wù)條線(xiàn)的信息共享平臺(tái)

7、 如何加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

8、 抵押貸款方式與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)

9、 貸款期限與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)

三、 商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新

1、產(chǎn)品創(chuàng)新的兩個(gè)動(dòng)力

1）需求拉動(dòng)型：常常是被動(dòng)式創(chuàng)新

2）供給推動(dòng)型（方法和技術(shù)驅(qū)動(dòng)）

2、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的四個(gè)角度

1）從時(shí)間角度

2）從產(chǎn)品的角度

3）從條款的角度

4）從技術(shù)的角度

3、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的六種方法

1）基本衍生工具的創(chuàng)新

2）基本要素改變型的金融創(chuàng)新方法

3）靜態(tài)和動(dòng)態(tài)復(fù)制型金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

4）基本要素分解型的金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

5）條款增加（組合）型金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

6）技術(shù)發(fā)展型金融服務(wù)（產(chǎn)品）創(chuàng)新方法